银行监管有效性实现措施 本文关键词：监管，有效性，措施，银行
银行监管有效性实现措施 本文简介：［摘要］近年来，虽然银监会的监管作用有了明显的增强，并初步形成了具有我国特色的银行监管框架，朝着更加专业化、法制化的方向发展，但是，从整体而言，银行监管的有效性并未同我国银行业的改革发展保持在同一个步调上，仍存在着一定问题。文章就银行监管有效性问题展开具体分析。［关键词］银行监管;银行监管法律法规;
银行监管有效性实现措施 本文内容：
［摘要］近年来，虽然银监会的监管作用有了明显的增强，并初步形成了具有我国特色的银行监管框架，朝着更加专业化、法制化的方向发展，但是，从整体而言，银行监管的有效性并未同我国银行业的改革发展保持在同一个步调上，仍存在着一定问题。文章就银行监管有效性问题展开具体分析。
［关键词］银行监管;银行监管法律法规;银行监管协调机制
1商业银行监管方面存在的问题
1.1监管法律法规不完善
健全和完善的法律法规体系是监管部门对商业银行进行监督和管理的重要依据，也是我国的商业银行进行运营的法律依据。现阶段，我国银行业的发展水平日益提高，金融全球化的进程也在不断加快，但是我国的一些重要的金融区域的法律法规制度建设还是一片空白，原有的一些法律法规也不适应现阶段的商业银行发展情况。目前我国的商业银行监管法律体系虽然已经初现雏形，但是具有最高权力的法律层面的法律只有三部，分别是《商业银行法》《人民银行法》以及《银行监督管理法》，其余的都是部门规章以及一些地方性法规，法律效力较低。有的法律规定也不符合现阶段的商业银行的经营方式，因此在监管方面出现了无法可依的状况。
1.2监管方法相对陈旧
第一，监管的手段落伍。因为商业银行业务需要最先进的技术手段，最严格的系统并从中获得相对高的收入，因此商业银行监管机构要监督和管理的是有着高智商、高科技以及高薪资的银行工作人员。面对这样的监督对象，只有高科技的监管工具加上精明的头脑和聪明的手段才能与他们相抗衡，但是传统的现场检查手段显然已经过时。第二，监管的方式不灵活。现阶段，我国商业银行在监督检查的时候还是会出现过分看重现场检查，而对于非现场检查不重视的问题。处了银监会以外，其他机构在对商业银行进行检查的时候一般只是进行现场检查，检查流程比较机械化，检查记录手册比较刻板。第三，监管信息的真实性有待加强。对商业银行进行现场检查的时候通常需要大量的材料，因此会提前通知银行准备材料，因此银行有足够的时间去应对检查，因此收集到的信息的真实性就会大大折扣。
1.3缺乏及时有效的信息披露机制
我国对于商业银行的信息披露缺乏激励机制，政府有关部门和相关监管机构对于商业银行披露信息的监管要求以及法律处罚的力度较差，这就使得我国的商业银行没有及时有效地去披露有关信息。
2银行监管有效性实现措施分析
2.1完善银行监管环境
在宏观经济环境稳定的情况下，除了法律制度环境外，银行监管环境更多的是指社会信用环境与政治环境。首先，对于社会信用环境的完善，需做到:第一，实现政府职能的
转化，不断提升其信用程度。各级政府及其相应部门必须做好榜样，诚实守信，严格落实出台的各项政策，兑现许下的诺言，制定地区信用等级评级体系指标，并将其同干部人事制度有机结合在一起，用以衡量该区域的经济发展环境与发展前景，同时将该地区信用等级作为其党政领导考核的一个重要指标，严厉惩罚弄虚作假的干部;第二，健全企业信用机制。通过构建企业征信系统与信用信息查询系统、相关奖惩机制，使守信企业能够获得利益最大化，并通过构建企业信用“黑名单”机制，杜绝企业不诚信现象发生;第三，增强个人的信用意识。逐步强化公民的道德建设，积极展开信用教育，引导广大公民树立诚实守信的品格，并形成个人信用档案，使之成为一个公民在经济方面的身份证;其次，对于政治环境的完善，需要实行国有银行产权多元化的原则，适当降低国有控股比例，控制好国有银行同央行间的地位，同时逐步完善金融机构关于市场退出的法律机制，一旦监管成本超出社会利益，银行监管有权对该金融机构采取依法接管、兼并或拍卖处理。
2.2形成完善的银行监管协调机制
因银行监管需要涉及较多部门，且操作起来也比较复杂，故监管者需培养自身的团队意识，互相配合，互相协调，以此来最大限度避免真空监管或是重复监管情况的出现。如在外部协调方面，就需做好各监管机构间、监管机构与各级政府相关部门间的积极配合与协调，而内部协调就是要做好银行监管机构本身内部各职能部门间的有机协调。同时，在经济全球一体化的形势下，母国监管当局也需不断强化同其他各国监管当局的配合和协调，互相交流经验，签订双边谅解备忘录，构建诸如技术合作、信息提供等内容的机制与渠道，并充分发挥出各类国际组织与区域在国际金融监管协调中的作用。
2.3建立健全金融机构的各种制度
近几年，我国银行业随着时代发展进行改革，在各个方面都取得了一定成绩。但是我国的金融法律体系还不是很完善，这就需要有关部门进一步健全和完善相关法律法规。例如，应当严格规定商业银行的各种股权和产权制度，股东的权利以及义务，公司的治理结构等。已经出台的法律法规，要根据我国商业银行的具体情况及时科学地制定实施细则，保证法律法规的可行性和可操作性。2.4健全相关法律法规为了有效地加强对商业银行的监督，银监会应与有关部门合作，起草有关立法方案，对相关情况进行明确的规定，在违法违规的商业银行或者其他金融机构，要加大惩罚的力度，使之以后面对快要跨出边界的境况时望而却步。例如擅自收取其他费用或者模糊引导客户购买高风险产品，在证据确凿的情况下，有关部门必须严惩不怠。并且，应加强监管部门的内部管理，从而对商业银行实行有效合理的监管，也有效避免寻租行为。在当前互联网大数据的冲击下，传统银行大受打击，要跳出这个井底，银行不仅要更新业务，更重要的是提供人性化的服务，这也是内部监管的范畴，而要服务标准化、贴心化，就必须从小事做起。总之，这是个环环相扣的过程，一处崩塌，其他也就无监管可言。由此可知，健全法律法规是多么重要。
2.5建立合理的内控管理部门
商业银行等金融机构在法律法规健全的情况下，还要规范自身行为。这样外部约束与内部自律才能达到最佳效果。因此，应建立具有独立性和权威性的审计部门和自律与奖惩部门，从而可以实时监控和检查当前的风险和未来发生的可能性，每个机构都拥有如此完整的机构，自然会形成相对安全稳定的金融体系。具体来说，商业银行内部可设置奖惩制度，奖励行为端正的人以资鼓励，也可刺激其他人向其学习甚至超越;而设立惩罚制度来告诫其他人不得越界。
2.6合理严格规定商业银行准入监管
商业银行准入是监管的首要环节。商业银行开展一项业务或者下设分支机构等都关系到它是否有能力进行下去，如果只是为了弥补亏损而开展其他业务会出现许多问题，包括违法经营、出现资不抵债的情况等。监管部门在商业银行准入机制中应不断完善其可能出现的情况，严格规范商业银行开展其他行为的情况。同时，应及时监控准入之后商业银行的绩效，在其连续不盈利的情况下劝其退出，避免商业银行误以为得到准入允许之后放松业务的拓展与执行。
2.7提升信息披露的真实性
首先，它不仅是外界判断企业好坏的依据，也是内部实行各种制度的基石。因此，在商业银行发展过程中，首当其要的是提升信息披露的质量。商业银行应该统一内部会计标准与审计要求，对相关的情况进行总结与提升，最后制定出一套与其自身符合的标准。其次，根据实际情况来设定不同的层次，依据自身的实际情况落实各项披露事宜。还可以利用云计算等对数据进行收集与储藏，然后对这些信息加以利用，来提高信息披露的真实性和准确性。在实际操作过程中，商业银行内部还应该做好风险管理的预测和预防，从借贷及自身资产负债情况进行适当的管理，立足于本身的情况，再结合其他手段来最大限度地改善信息披露的质量，并在此基础上更进一步确保信息的完整准确和真实。
参考文献:
［1］沈坤荣，李莉.银行监管:防范危机还是促进发展［J］.管理世界，2017(10)．
［2］刘明康.中国特色银行业监管的理论与实践［J］.中国金融，2018(13)．
作者：金寿贤 单位：延边银保监分局图们办事处
银行监管有效性实现措施 来源：网络整理
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