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研究理财规划与投资的区别和联系有哪些？ 本文简介：理财规划师论文精选范文8篇之第四篇：研究理财规划与投资的区别和联系有哪些？ 摘要：理财规划是指在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。投资包含两个主要环节：一是资金的投放与使用；二是资金的筹措与安排。投资的要素包
研究理财规划与投资的区别和联系有哪些？ 本文内容：
理财规划师论文精选范文8篇之第四篇：研究理财规划与投资的区别和联系有哪些？
摘要：理财规划是指在了解、分析客户情况的基础上， 根据其人生、财务目标和风险偏好， 通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出， 实现理财目标的过程。投资包含两个主要环节：一是资金的投放与使用；二是资金的筹措与安排。投资的要素包括投资主体、投资客体、投资目的、投资方式等。理财规划的目标是财务安全和财务自由， 偏重于个人和微观；投资的目标是保值增值和经济增长， 偏重于企业和宏观。投资的成败直接关系到理财规划的结果， 理财规划的整体考虑为投资的操作提供了可能。
关键词：理财规划； 投资； 区别； 联系；
1 理财规划
什么是理财规划？国际理财规划师协会给出的定义是：在分析个人和财务状况、能力的基础上， 作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。我国银行业监督管理委员会给出的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。一般而论， 理财规划是指在了解、分析客户情况的基础上， 根据其人生、财务目标和风险偏好， 通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出， 实现理财目标的过程。
1.1 理财规划的目标
1.1.1 财务安全
财务安全是指个人对自己的财务现状充满信心， 认为个人现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的需要， 而不会出现入不敷出的情况。一般来说， 一个人的财务安全， 主要通过以下内容加以衡量：是不是有稳定、充足的收入；个人是不是有发展的潜力；是不是有充足的现金准备；是不是有适当的住房；是不是购买了适当的财产和人身保险；是不是有适当、稳定的投资收益；是不是有社会保障；是不是有其它的养老保障计划等。
1.1.2 财务自由
根据收入与投入时间是否成正比， 可以把收入分为主动收入和被动收入。其中， 主动收入是指与投入时间成正比的收入， 如日常的工资收入等；被动收入是指与投入时间不成正比的收入， 如个人的投资收入等。当个人的被动收入大于个人的全部支出时， 个人就不必依靠工资收入来维持生活， 这时就达到了财务自由， 投资收入将成为个人收入的主要来源。因此财务自由， 用公式来表达就是：财务自由=被动收入>全部支出。这也就是说， 当工作不再是获得收入的唯一手段时， 个人便自由了。你可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情， 例如旅游、摄影、写作或者参与公益事业等。
1.2 理财规划的步骤
（1） 个人资产状况的回顾。包括家庭存量资产和未来收入的预期， 知道能够理的财是多少， 这是理财规划的前提。
（2） 理财目标的设定。包括从具体的时间、具体的金额和对目标的具体描述等来定性和定量地理清理财目标。
（3） 风险偏好类型的确定。风险偏好一般分为保守型、正常型和冒险型， 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设， 要根据个人的性格特点和实际情况确定其风险偏好类型。
（4） 资产分配的战略考量。资产分配的关键是投资品种、投资时机的选择， 做到资产和负债的动态匹配， 这是理财规划最核心的理念。因此， 理财规划是每个人都必须的， 并不在于资产有多少。
（5） 投资效果的绩效评价。个人的财务状况和收入水平会随着市场的变化而改变， 因此应对投资绩效做一个评估， 把我们的财理一下。做得好的坚持， 做得不好的改正， 这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。
1.3 理财规划的内容
（1） 有关现金的规划。即日常生活中现金的安排， 既能应付突发事件， 又能保证手头不保留过多的现金。
（2） 有关住房的规划。即购房、装修等资金安排， 包括信贷额度的合理选择和贷款年限的选择等。
（3） 有关教育的规划。即子女教育目标和教育金的安排， 甚至包括客户本身的继续教育的费用安排等。
（4） 有关保险的规划。即自己和家人保险品种的安排， 包括保险产品的选择、保费、受益对象等。
（5） 有关投资的规划。即家庭财产的保值和增值的安排， 既让个人的资产升值， 同时又要确保投资产品的安全。
（6） 有关税收的规划。即合理避税的策略安排， 帮助企业主和创业者通过选择合理的缴税方式， 从而实现合理避税。
（7） 有关退休的规划。即退休后生活来源的安排， 通过多渠道筹措资金， 尽量保证未来生活质量不受影响。
（8） 有关财产分配和传承规划。即财产继承和财产分割的安排， 包括离婚时财产的分割、子女的抚养费落实等。
2 投资
什么是投资？马克思给出的定义是：投资是货币转化为生产资本。《新帕尔·格雷夫经济学大辞典》给出的定义是：投资就是资本形成， 即获得或创造用于生产的资源。一般来讲， 投资包含两个主要环节：一是资金的投放与使用；二是资金的筹措与安排。投资的要素包括投资主体、投资客体、投资目的、投资方式等。
2.1 投资的目标
2.1.1 保值增值
保值是指保持原有的价值， 增值是指在保持原有的价值的基础上又有新的价值增加。保值是投资的第一目标， 其次就是增值。保值是基础， 投资只有先做到保值， 然后才能达到投资增值的目标。
2.1.2 经济增长
投资的另一重要目标就是促进经济增长。投资是经济增长的基本推动力， 是经济增长的必要前提。投资是影响经济结构的决定因素， 投资供给和投资需求对经济增长的贡献非常大。
2.1.3 投资的特点
（1） 特点之一：投资的复杂性和系统性。投资的复杂性表现在投资的类别繁杂， 不同种类的投资构成一个复杂的系统， 涉及整个社会。
（2） 特点之二：投资的周期相对较长。投资周期是指从资金投入到全部收回所经历的时间， 由建设周期和经营周期两部分组成。
（3） 特点之三：投资项目实施的连续性和资金投入的波动性。投资项目一旦实施， 就必须保证连续不断地投入资金和其它资源， 并且每年资金的投入具有很大的波动性。
（4） 特点之四：投资的风险性。投资是一项复杂的系统工程， 系统的复杂性和与外部的广泛联系是投资风险的主要来源。
2.1.4 投资的分类
（1） 直接投资。直接投资是指将资金直接投入投资项目的建设或购置以形成固定资产和流动资产的投资。
（2） 间接投资。间接投资是指将资金投入金融资产的投资， 包括股票投资、债券投资、期货投资等。
（3） 私人投资。私人投资是指各种以私有财产进行的投资， 包括企业投资和个人投资等。
（4） 公共投资。公共投资是指政府部门的投资， 公共投资的资金来自于财政。
3 理财规划与投资的区别和联系
3.1 两者的区别
（1） 两者的目标不同。理财规划的目标是财务安全和财务自由， 偏重于个人和微观；投资的目标是保值增值和经济增长， 偏重于企业和宏观。
（2） 两者的内容不同。理财规划的内容涉及现金的规划、住房的规划、教育的规划、保险的规划、投资的规划、税收的规划、退休的规划、财产分配和传承的规划， 很明显投资规划属于理财规划的一部分。投资的内容涉及固定资产和流动资产等实物资产投资， 也涉及股票、债券、期货等金融衍生品的投资。
（3） 两者的操作方式不同。理财规划必须通过专业的理财规划师进行操作， 个人操作的理财规划由于缺乏监督和指导而流于形式。投资则不然， 可以自己凭经验进行操作， 如炒股等；也可通过专业人员的指导进行操作， 如买房等。
3.2 两者的联系
（1） 理财规划的核心是投资， 即做到个人资产和负债的动态匹配。投资的成败直接关系到理财规划的结果， 因此， 要想理财规划成功， 先得确保投资成功。只有牵好了投资这个牛鼻子， 理财规划这头大牛才会顺顺当当跟你走。
（2） 理财规划的整体考虑为投资的操作提供了可能。这首先表现在个人财产状况的回顾确保个人到底有多少财可以理， 即个人到底有多少闲钱可用于投资；其次， 个人风险偏好类型的确定有助于个人投资项目的选择；最后， 理财规划步骤中投资效果的绩效评估有助于提升今后投资的正确率。
参考文献
[1]郎荣， 裘国根。投资学[M].中国人民大学出版社， 2014年7月第四版。
[2]闾定军。理财规划实务[M].清华大学出版社， 2013年4月第一版。
[3]银行业专业人员职业资格考试命题研究组编：《个人理财》， 西南财经大学出版社， 2016年1月第一版。
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