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农村互联网金融发展困境及对策 本文简介：［摘要］互联网金融为农村带来了全新的金融业态和模式，使农村的金融活力和效率得到了大幅提高。本文分析农村互联网金融发展面临的困境，并结合实际情况提出相应的对策，为助力农村实体经济发展、农业现代化发展和乡村振兴贡献力量。［关键词］农村；互联网金融；困境；对策1互联网金融的概念2012年，“互联网金融”的
农村互联网金融发展困境及对策 本文内容：
［摘要］互联网金融为农村带来了全新的金融业态和模式，使农村的金融活力和效率得到了大幅提高。本文分析农村互联网金融发展面临的困境，并结合实际情况提出相应的对策，为助力农村实体经济发展、农业现代化发展和乡村振兴贡献力量。
［关键词］农村；互联网金融；困境；对策
1互联网金融的概念
2012年，“互联网金融”的概念由谢平教授率先提出，随后迅速成为学术界和经济界研究的热点。互联网金融是指互联网企业与传统金融机构利用互联网技术和现代通信技术实现支付、投资、资金融通等的新型金融业务模式。互联网金融主要有七大发展模式：众筹、第三方支付、P2P网络信贷、大数据金融、数字货币、金融门户和信息化金融机构。
2互联网金融的特点
互联网金融具有如下几个特点，一是成本低。互联网金融可以使资金的供需双方在互联网平台上完成交易活动，减少了通过中介机构产生的费用成本。二是效率高。客户办理互联网金融业务时都是通过网络实现的，不需要排队等候，大大提高了效率。三是覆盖广。互联网金融依托互联网技术，突破了时间和空间的制约，使得客户基础更加广泛，对客户的服务也更加直接。四是风险大。目前，我国的互联网金融发展处于起始阶段，监督管理条例等不完善，因而互联网金融发展面临着诸多风险。一旦遭遇黑客攻击，不仅使互联网金融服务的运作受到影响，还会对资金安全造成很大的威胁。因此，互联网金融作为一种新兴的金融模式，既有优势，也有劣势。在今后的发展中，我们应充分利用互联网金融给大家带来的便利，同时应对互联网金融的风险加以防范。
3农村发展互联网金融的意义
习近平指出，中国要富，农民必须富。农民富裕程度与农村金融发展水平关系很密切。在互联网背景下，金融产品不断更新、金融服务不断优化。然而，我国大部分农村地区金融薄弱的状况还未得到根本改善，农民贷款难、贷款贵的情况仍然存在。因此，要想使农民发家致富，必须大力重视农村互联网金融的发展。第一，发展农村互联网金融有利于我国普惠金融的实现。互联网金融本质就是将互联网技术融入金融行业，农村发展互联网金融打破了传统金融服务的地域限制，使金融服务惠及偏远的农村地区，同时使农村金融门槛进一步降低，加快了我国普惠金融的发展进程。第二，农村互联网金融丰富了农村金融产品的类型。互联网金融可以根据农业、农村发展特点和金融需求者的要求，提供定制化的金融服务，创新和丰富金融产品的类型。第三，农村互联网金融可以使农村金融服务效率得到进一步提升。互联网金融利用网络计算机技术，使金融业务的办理更加便捷、服务方式更加完善，大大提高了农村金融的服务效率。
4农村互联网金融发展困境
4.1农村互联网金融发展监管机制不完善
作为传统农村金融与互联网技术结合的产物，农村互联网金融业务既有金融风险，又有网络安全风险。农村互联网金融业务发展处于初始阶段，缺乏有效的安全监管机制，对农村互联网金融业务安全建设的投入也明显不足，导致农村互联网金融诈骗事件频发，这些都阻碍了农村互联网金融的发展进程［1］。
4.2农村互联网金融发展成本高
广大农村地区由于地理位置偏僻、交通不方便、信息传播效率低，使得农村金融机构收集信用数据的成本大大增加。另外，农村金融机构向农户放贷以后，对其后期的跟踪和监管仍需要花费大量的人力和财力。由此可见，农村互联网金融的运营成本比较高。
4.3农民对互联网金融缺乏信任
部分偏远农业地区通信等基础设施比较差，大部分农民对互联网技术认知度不高，加之互联网金融和电商平台在农村的宣传力度较弱，导致农民掌握的互联网金融知识有限，对互联网金融缺乏信任，金融和信用意识淡薄。
5我国农村互联网金融的发展对策
5.1加大对互联网金融的宣传力度
我国农民的文化程度普遍较低，金融素养更是不高。因而，可以通过组织互联网金融专业人员到农村地区向广大农民进行互联网金融相关知识的培训，提升农民对互联网金融的认识，让农民充分地认识农村互联网金融产品及潜在的风险。
5.2创新农村互联网金融产品
我国农村互联网金融产品比较单一，因此，需要结合农业、农村发展特点，有针对性地创新满足其需求的金融产品，及时地为农业、农村发展量身定制金融服务，可以有效刺激农村互联网金融消费需求的增长［2］。同时，鼓励农村金融机构全面开展农村互联网金融业务，使互联网金融业务在农村得到更广泛的推广。
5.3健全农村互联网金融风险控制体系
通过建立健全农村互联网金融风险控制体系，可以有效控制潜在的金融风险。一是做好金融交易全过程的安全认证工作，通过多重认证方式如身份认证、移动数据认证等，保证交易安全。二是建立健全农村金融机构监督管理制度，重视对业务人员的培训教育，尽量避免因人为操作不当产生的风险。三是利用区块链等技术加大对农村互联网金融机构电子化操作流程业务的升级改造，提升农村金融机构业务的安全性［3］。
参考文献
［1］李瑞雪.我国农村互联网金融发展现状及问题对策［J］.农村经济与科技，2017（12）：93-94.
［2］王园，朱娟.农村互联网金融发展策略研究［J］.宿州学院学报，2018（12）：36-39.
［3］牛淑珍，李春仙.我国农村互联网金融的发展路径探寻［J］.商业经济研究，2019（4）：174-177.
作者：胡海霞 单位：河南《创新科技》杂志社
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