区块链在外汇工作的应用 本文关键词：区块，外汇，工作
区块链在外汇工作的应用 本文简介：摘要：近年来，区块链技术及其应用得到了快速发展，其重要性逐渐被世界各个国家和研究机构所重视。区块链技术被认为是继蒸汽机、电气化、互联网之后，能和人工智能技术一起，对未来社会发展产生重要影响的划时代技术。本文试图借助区块链技术的去中心化分布式存储、不可篡改、点对点传输、共识机制、智能合约等特性，探索在
区块链在外汇工作的应用 本文内容：
摘要：近年来，区块链技术及其应用得到了快速发展，其重要性逐渐被世界各个国家和研究机构所重视。区块链技术被认为是继蒸汽机、电气化、互联网之后，能和人工智能技术一起，对未来社会发展产生重要影响的划时代技术。本文试图借助区块链技术的去中心化分布式存储、不可篡改、点对点传输、共识机制、智能合约等特性，探索在其在外汇工作领域中的研究，构建“区块链+外汇”模式，以适应“放管服”的要求，提高外汇管理和服务工作的质量和效率，进而有效防范外汇管理风险和跨境资金流动风险。
关键词：区块链；联盟链；外汇监管；货物贸易
1区块链概述
1.1区块链工作原理
区块链技术的本质是去中心化的分布式账本，是一种网络数据存储的技术方案。区块指的是信息块、记账块，把一段时间内的系统交易信息打包成一个信息块、盖上时间戳即形成一个区块。然后按照时间顺序用“链”的方式连接到前面一个区块，后面一个区块包含前面一个区块的哈希值，于是就形成了区块链。从第一个区块到最新产生的区块，区块链存储了全部历史交易数据，并且每笔交易数据都能够被查找和检索，可以逐笔验证。在交易系统没有关闭的前提下，交易数据会记录在新区块里并链接到原区块链末端，并且通过分布式网络更新保存到交易系统的所有节点，每个节点都有备份，不能随意篡改。由此可见，区块链的本质是分布式账本，每个区块包含部分交易信息，分区块存储，记录着完整的交易信息。区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式公开账本技术。在区块链上，每笔交易都可以被系统的参与者通过多数节点共识的机制进行审核。一旦被记载到区块链上，相关的交易信息就不能被修改、删除。区块链上的区块记录了一定时间内被审核通过的每笔交易记录。区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构。
1.2区块链的分类及其特性
按照区块链的去中心化程度以及入区块链是否需要审核授权，区块链可分为三类:无需授权的公有链;需授权且在联盟成员之间运行的联盟链;需授权且在机构内部运行的私有链。通过上述表格的对比，本文关注到联盟链比较适合应用于特定某个群体的成员和有限的第三方。在联盟链内部可以根据需要选定若干个预选的节点为记账节点，每个区块的生成由有限的选定节点共同决定，其他接入节点可以参与交易，但不过问记账过程，其他第三方可以通过该区块链开放的API进行限定查询。为了获得更好的性能，联盟链对于共识或验证节点的配置和网络环境有一定要求。有了准入机制，可以使得交易性能更容易提高，避免由参次不齐的参与者产生的一些问题。联盟链的这些特点决定了其在外汇管理领域的应用将会大有可为。
2现阶段外汇管理面临的困难
2.1信息不对称导致监管难度加大
现阶段，随着外汇业务权限的不断下放，外汇局只能在后台利用技术手段实现对跨境资金的全口径分析和监测，但是外汇局监测分析的数据基本来自经办银行，存在严重的信息不对称问题。例如银行按照展业三原则对企业贸易背景进行真实性审核，但是银行是否严格按照要求进行审核，外汇局不可能做到逐笔核查。又如内保外贷业务，由于无法了解企业的真实意图，难以判断对外担保的真实性，导致企业恶意履约等等，信息不对称下的外汇监管难度日益增大。
2.2业务真实性审核压力较大导致银行创新力不足
对于一些特殊的业务，由于某些单证的的真伪需要第三方验证，银行仅凭自身难以把握单证的真实性，若银行仅以表面真实性审核单证，有可能造成虚假贸易，如果通过第三方进行审核，则有违贸易便利化原则。在外汇管理局对虚假贸易打击力度加强背景下，银行往往选择停办业务。例如边境地区的现钞业务携带证及转口贸易真实性审核等都存在这样的问题。
3区块链技术在外汇管理工作应用的思考
外汇管理涉及领域点多面广，在此本文以区块链技术就加强货物贸易管理为例，谈一下粗浅的认识。货物贸易外汇管理的难点在于贸易的真实性与合规性，贸易外汇收支申报的及时性与准确性等，利用区块链既有的不可篡改的特点，可以有效管控货物贸易潜在的风险。货物贸易外汇管理涉及的部门有：市场监督、税务、商务、海关、外汇局、进出口企业、外方交易对手、关联方（第三方）、境内银行、境外银行、运输、仓储等，涉及的环节有企业注册、外贸资质获取、海关备案、外汇贸易名录登记、银行账户开立，以及合同签订、运输、报关、货款支付、收结汇（购付汇）等事项。以外汇局为牵头主体作为主节点，以区块链技术构建“货物贸易管理联盟链”，以货物贸易外汇管理涉及的每个部门为联盟链上的“节点”，根据各个部门不同的职能分工，通过设计功能不同的API来赋予节点一定的权限和功能，以履行其职能，每一笔进出口贸易都以区块的形式记录在区块链中，确保每笔交易的可追溯性，以确保区块链网络中记录信息的真实性准确性，从而确保交易真实可信。图1货物贸易区块链系统货物贸易管理联盟链实现的功能如下：国家外汇管理局作为主要的联盟链的管理者（主节点），可以动态地实时把握全国的货物贸易全局，进行实时的动态监测，根据需要设定各种预警机制，根据预警级别动态启动相应的预警预案；各级外汇管理分支局依托联盟链技术对辖区内的货物贸易实施动态管理，便捷高效履行非现场核查职责，及时发现的异常情况并进行必要的现场核查；外汇指定银行依托该联盟链提供的便捷功能，可以有效履行“展业三原则”，对货物贸易企业提供外汇账户及其收支结算服务，确保了每笔贸易的真实性与合规性。贸易企业在该联盟链上记录每一笔货物贸易交易的详细情况，并完成外汇局要求报送的各项情况信息，便于各个管理部门核查；市场管理部门（工商局）在该联盟链上对货物贸易企业实施注册方面的管理；海关在该联盟链上对货物贸易企业实施进出口资质、清关等方面的管理；税务局在该联盟链上对货物贸易企业实施税收方面的管理；商务局在该联盟链上对货物贸易企业实施备案及其他方面的管理；运输仓储公司在该联盟链上对货物贸易企业的货物流动信息进行及时的登记，确保货物流信息真实可靠。作为在该联盟链上的特殊节点，进出口企业的境内外交易对手及其开户银行（境外银行）可以将货物收取或发运情况，货款的支付或收取情况等涉及货物流、资金流信息及时记录在区块链上。通过“物贸易管理联盟链”上各个参与方节点的协同工作，就能实现每一笔货物贸易交易的真实可信，能够确保货物流、资金流的全程可追溯性和匹配性，可以有效杜绝货物贸易外汇管理中的各项风险隐患，确保国家外向型经济健康有序发展，切实提高货物贸易各个管理环节的效率，降低货物贸易各个环节的管理成本。
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作者：毕海波
区块链在外汇工作的应用 来源：网络整理
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