篇一：个贷客户经理工作总结
工作总结 伴随着2014年尾声的悄悄临近，我走上个贷客户经理的工作岗位业已两年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自办理各项信贷业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在各位领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：
一、学习方面本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关我行的业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时积极参加行里组织的各项学习，加强对上级有关文件精神，新业务的理解。
二、工作方面：年底储蓄存款日均年新增1689万元，管户小微存款新增2082万元，各项贷款发放23597万元，信用卡发卡138张，生意一卡通发卡169张，超级网银开通202户，手机银行下载76户等。各项指标完成率均居全行前列。
三、不足方面：本人业务水平、管理客户能力的不足，造成了我发放的两笔贷款形成了不良，给行里的利润造成了损失。工作效率低下、时间管理能力不足，造成的后果是，严重打乱自己的工作计划与行里的工作部署。
四、改进措施：加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理客户的能力，加大清收力度，尽快降低和化解风险。加强时间管理能力，增强工作效率，给自己列出明确的工作计划表，按部就班逐一落实。
在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要
自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
第一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
第二、要学会培养客户、留住客户、经营客户，但更要记住打江山容易守江山难这句话，我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要把老客户维护好，老客户往往会给你有意外的惊喜。打下的江山我们必须要想到以后如何地守住江山。客户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的知心朋友，要是做到这点那么这个客户你是就放心。这也是我们努力施行管户制原则的很重要的一个初衷。
第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了。这个时候，我们的RCS系统就派上用场啦。首先你得学会使用RCS系统合理分配你与客户接触的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为客户而定，而客户是很多，你不可能满足所有客户，那么我们就得学会如何有RCS系统有针对性去管理好自己的客户。
第四、要熟知专业知识。
1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着把工作做的更好这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限
的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。
作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。
3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
总结了这一年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为招行的发展做出更大更多的贡献。
回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：
1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆。
2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;
3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;
一年来，本人在个贷部的领导下，按照一名优秀员工的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，严格执行我行的规章
制度，较好地履行了岗位职责高质量的完成了全年的计划指标及工作任务。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在部门的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。认真履行职责，与全体同事一起，团结一致，为招行营效益的提高，完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
篇二：信贷客户经理岗位职责(共9篇)
篇一：信贷客户部岗位职责
信贷客户部工作职责
一、严格执行公司制定的《信贷业务管理办法》。积极拓展信贷业务，认真做好市场调查，拟定信贷工作计划，建立客户档案，优选客户。
二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门，应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放；贷款的跟踪管理不及时、不到位；清收不力的责任。
三、负责贷款基础管理工作，经常性地收集政策、市场、行业相关信息，做好客户信用的采集、认定工作，建立客户信息档案，制作贷款台帐。
四、负责受理借款人的申请，逐笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性，严肃认真、不徇私情，不发放人情贷款，严禁违规发放贷款。
五、负责贷前调查工作，审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素；审查担保人资格、代偿能力和资信情况；核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，真实、准确、全面地编制调查资料，及时了解变动情况，更新相关资料。
五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作，经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况；掌握抵（质）
押物品的保管、变动状况。及时编制贷后检查资料，发现隐患，及时汇报。
六、负责对客户进行评级，结合信用等级对贷款的期限、金额、利率、收费方式等提出明确意见，并撰写调查报告。
七、负责及时补充完善各项贷款管理规章制度，拟定实施细则。汇总、编制信贷业务报表及业务分析报告
八、完成公司安排及领导交办的其他工作。
篇二：贷款客户经理岗位职责
贷款-客户经理
岗位职责：
1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标；
2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；
3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；
4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息；
5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；
6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；
7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；
8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作；
9、完成领导交办的其他工作任务。
任职资格
1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先；
2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑；
3、过往业绩出色；
4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力；
5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。
篇三：银行各种客户经理工作职责
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说：
1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。
2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。
3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。
4、总行行长：同上，以此类推就行了。
对公客户经理、高级客户经理
工作职责：
1、 负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各 项业务上的深度合作；
2、 根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标；
3、 撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素；
4、 负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
对私客户经理、零售客户经理：
工作职责：
1、
2、
3、
4、
负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务； 为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品； 负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成；对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险； 根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。
外资银行的客户经理（对私）：
工作职责：
1、高端客户关系维护；
2、制定和运作个人购房贷款方案；
3、制定和推荐个人理财规划方案；
4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。
产品经理：
工作职责：
负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配置：
零售客户经理： 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
理财经理：
按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
大堂经理：
营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
产品经理：
产品经理归属各业务部门管理。
在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。 在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
篇四：客户经理岗位职责
客户经理岗位职责
1. 做好前期的客户接待及准备工作，受理客户提出的贷款申请，收集有关资信等信息资料，对申请人所申请贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见。调查的主要内容有：
（1）调查和验证贷款申请人提供的身份证明及人品，申请人的主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及库存等情况，掌握贷款的真实用途，调查验证贷款申请人的经营状况及偿债能力等。
（2）调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可性性、合法性等。
（3）调查核实担保人的担保资格、代偿能力和资信情况。
（4）需要调查的其他资料。
2.负责接收贷款客户移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；
3.负责做好尽职调查的工作，对审查合格的项目，及时登记台帐，出具可行性报告填写立项审批表后并及时提交部门经理审核。
4.准备与客户签定的合同并填写各种合同文本及相关法律文书附件，保证客户资料的完整及真实性；
5.联系有意向的投资客户，与投资客户沟通，推荐及介绍项目。
6.通知投融资客户前来办理合同签字、抵押手续及缴纳相关费用，协助财务部张玉琴办好他项。
7.负责解答客户的疑问。做好融资与投资业务的咨询服务并做好登记并每天及时汇总至部门经理，并尽可能解决客户在投融资过程中遇到的困难。
8. 随时掌握贷款客户到期、逾期情况，配合财务部做好清收前的准备工作，并与投资客户进行沟通。
9.做汇报后管理工作，对本周已对接的业务或已接待的业务汇总，报送部门经理进行存档，定期对已贷款或已投资客户进行回访。
10.及时发现业务操作过程中存在的问题， 对在审查过程中发现的可疑资料，及时将情况汇报部门经理；
11.对重大复杂的贷款项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况；
12. 对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；
13.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
篇五：银行客户经理基本岗位职责标准``
银行客户经理基本岗位职责标准``
1、加强市场研究分析，掌握市场变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
7、 负责银行客户关系的建立和维护;
8、 负责完成相应银行产品和服务的销售指标;
9、 负责售前和售后的协调工作;
10、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系;
11、 负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调;
12、负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议;
13、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施;
14、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作
商业银行目前经营的主要收入来源是公司客户的存贷利差和中间业务收入，所以与公司客户打交道的客户经理是否符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。一般来说，商业银行客户经理应该具备如下几点基本要求。
首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。其中全天候指不论在什么时间(包括在工作时间以外)，客户经理都要有良好的客户发掘意识;全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。
其次，客户经理须拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识，他也许对所学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务。但当他刚加入学习班时，还不能暴露自己的真实身份，先用自己的名片，待打成一片后找到营销对象(fact finding)后再用银行名片。
最后，客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面，同时会成为其他 商业银行客户经理营销时候的比较基矗
下面，我们通过香港的h银行客户经理的职责阐述，希望对国内商业银行有所借鉴。 银联信分析：
香港商业银行客户经理职责
(一)客户需求调查与研究
一般主要由银行调研部门负责市场研究，但客户经理可以不断提供行业动态信息(如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等)并反映客户实际需求。由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传，怕其他银行学了其招数(如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有在报上打广告)。当然，要提高客户经理提供信息的积极性，就需要在考核中统筹考虑客户经理这方面的成绩。
1、发掘客户的有效途径
(1)现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供5个客户(但不强求)。
(2)亲友及同事推荐。特别是个人银行业务，如 信用卡业务。
(3)再拜访不活跃客户。这样做的好处是发展客户的速度较快。
(4)报章、杂志、广告及其他媒体。香港银行要求客户经理每天早上看报半小时， 从新闻中找生意，部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报，以免客户经理浪费时间
只看娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总机问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。待1-2个小时后再打电话询问是否收到传真，并由此打开话头，最后可以要求面见，这样做一般效果不错。
(5)上市公司名录。
(6)行业性公司名录/专业人士名录。
(7)展览会/讲座/交流活动。主要是互相交换名片，并交谈几句，了解情况，以决定是否作进一步的跟进。
(8)社团/社区组织及其活动。
(9)其它渠道。如通知行、现有客户的顾客——供应商及其他经营伙伴等。
(10)cold call(陌生拜访)。对初入道客户经理较适用。香港有个形象的说法叫“洗楼”，即先准备好致贵公司的一封信、业务简介等资料，然后从一层大楼的最高层开始，一层层往下逐个拜访。当然，这样做的成功率较低，但如果坚持并做出经验来了，仍会有不小的斩获。
二、具体金融服务
作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外，还须有全方位的业务发展策略，尽量为银行带来各类收入。
现在的趋势是：交叉式销售;扩大收费业务比例，特别是美资银行的中间业务收费收入高达40%-50%，香港本地银行该比例为10%-30%，由于收费收入基本无风险，且不受资本充足率限制，银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业的发展方向;“一站式”服务，包括 房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务，还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。
三、加强关系 - 中国城市
1、先选出大户及重点户，排队探访。
2、较频繁地以电话方式与客户的财务部/会计部联系。
3、适当宴请客户，尤其是存款大户，在香港，宴请客户是实报实销，但要进行额度控制。宴请结束后客户经理要写一个简单的报告，说明与谁吃饭，关系如何、宴请目的等内容。
4、积极肩负起沟通桥梁的作用，协调各部门关系，为客户解决操作上的困难。
5、适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通融权限，层次越高，通融权限越大，但不能让客户知道银行客户经理有通融权限，更不能让客户知道这个通融权有多大。客户经理对通融权的使用也要富有技巧性，如即使马上就能答复客户的通融权，也不能立即同意，最好让客户感到客户经理是经过千方百计争取才把客户的通融要求解决的，否则通融在客户看来没有什么价值，这叫“美丽的谎言”。一般来讲，在香港，客户90%的通融要求可以在客户经理区域中心负责人处得以解决，对总部的冲击相对较校
6、介绍各部门业务负责同事予客户认识。
7、主动向客户提供实用而又客观的资讯(注意保密原则)。
8、礼节性接触。
9、小礼物。如客户开新公司、小孩结婚等，可以送给客户一些小礼物。但小礼物一定要实用，质量较好，有银行标志在上面。
四、授信申请
客户经理在客户提出授信申请时的角色是：
1、资料准备+撰写授信申请书+解答提问
优点：更容易反映客户的实际资信;省时;培养客户经理之分析能力。
缺点：可能分析欠缺客观(如隐恶扬善，刻意不知道);摊薄推广业务时间。
2、资料准备+解答提问
授信申请书由审信部撰写，但审信部除此功能外不能直接面对客户。花旗银行采用该模
篇三：银行信贷客户经理工作总结
2014年度个人小结
2014年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下
面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开
端。
一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人
生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作
风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项
改革中去。
一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。
我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在
平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以
上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，
和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客
户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了
我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷
款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介
机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家
具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也
相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。
一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量
保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因
工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多
次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软
硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必
要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我
也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极
与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上
贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，
970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。 在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，
使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各
项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个
人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的
客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。 一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一
个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策
力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热
情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为江苏银行
事业贡献自己的最大力量。篇二：银行客户经理年终工作总结 2013年年度工作总结 2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，
让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工
作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的
挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核
心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，
无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。 其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够
给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的
“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时
给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，
而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据
银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的
营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出
账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场
和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，
利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第
三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对
性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发
专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、
经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联
系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析
资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；
必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损
失。
最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是
在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一
名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、
及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、
媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销
环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，
巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不
能保质保量完成，也是症结所在。 2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带
来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这
短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，
大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，
坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做
好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大
任务：
一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、着力防控债务风险。
四、积极促进区域协调发展。五、着力做好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开
放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金
部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其
对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联网金融的确具
有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变
资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。
互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、
信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概
念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新
形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，
将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来
全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法
和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。 工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那
些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努
力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇三：银行
客户经理年度工作总结银行客户经理年度工作总结 上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事
的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来
的工作情况总结如下：
一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷
策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政
策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。
1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、
开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的
支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；
另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，
在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标
客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇
能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二：加强客户营销，增加客户群体。
自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以
总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，
能够比较从容地处理日常工 作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半
年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项
工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争
取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成
绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的
客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第
二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对
于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，
一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做
到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以
得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的
心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细
节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇
四：2014年银行客户经理工作总结(精品)
2014年工作总结 时光如电，转瞬即逝，2014年很快就要过去了，在各位领导同事的关心指导下，我紧跟
分行和支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，完成了各项工作任务，用智慧和汗水、行
动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况汇报如下：一、2014年的主要工作2014年，我国经济下行压力较大，中国经济进入新常态，面临着投资增长后劲不足、融
资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势，我始终坚持高标准严要求，严格按照行里制定的各项
规章制度来进行实际操作。在我的努力下，2014年负债业务保持1000多万元，营销理财产
品200万元，贷款150万元。经过一年的辛勤工作，我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片，
是客户和我行联系的枢纽。在与每一位客户的交往的过程中，我们的言谈举止均代表着兴业
的形象，所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。
在做信贷业务中，我认真做好资料并及时上报提交审查放款，保证了客户所需资金的时效性。
在客户贷款资金到期或需要提前还款时，我能及时配合客户做好还款流程，保证了贷款资金
的安全回收。针对每个到期理财客户，我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品，很
好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条
短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种专注。对待每位客户提出的问题，我都以热情、
耐心地态度给予答疑解惑，并始终用亲切的微笑来面对客户，用快速、清晰地话语向客户传
达他们想要了解的信息。在业务营销的过程中，我认真学习、点滴积累，努力提高个人营 销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明
白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了
客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。
因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长，力争讲客户感兴趣的
话题，解决客户急需解决的问题。一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果，赢得
了客户对我工作的普遍认同。
二、存在的不足及下一步工作计划 在过去的一年，取得了一定的收获和进步，这与领导的指导和支持是分不开的，然而我
也清楚地看到了自身存在的很多不足：第一，对各个方面业务的学习不够，面对金融改革的
日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经金融信息，有时会跟不上步伐。面对我
行不断推出的新产品新业务，不能及时跟进营销拓展。第二，是对挖 掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度
和忠诚度还有待加强。第三，在拓展业务中有时缺乏积极主动性，在实践中有待完善提高自
己。
2015年是个崭新的开始，在下一年的工作中，首先，我要加强学习，努力提升业务技能，
向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识，在我行信贷政策不断优化的情况下，积极
拓展挖掘贷款客户，努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬，做一个全面发展的全能客户经
理。第二，积极拓展理财业务。鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益，通过
积极下社区，深度挖掘老客户，以老带新等多种方式大力拓展理财业务，努力将理财业务做
成亮点中的亮点，从而带动客户数量和客户质量的提升。第三，强化交叉营销。与对公客户
经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子，实现全方位服务客户、营销客户，以实
现对我行客户的深度全面挖掘。 总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极
进取、精益求精地完成好今后的工作。并始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己
的事来办，急客户之所急，想客户之所想，做到“客户的需求就是我的工作”。在工作方法上，
始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持，在工作中始终
做一个有心人，为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。 二〇一四年十二月十七日篇五：银行客户经理个人工作总结银行客户经理个人工作总结xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客
户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说这是工作多年来，第
一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就
感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，
他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工
作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无
私奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 241.5%，办理承兑汇票贴现3
笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了
基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协
助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。客户在第一，存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，
想客户之所想，在工作方法上，始终做到三勤，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我
行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多
文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使
近2700万元资金年初到帐，实现了开门红，为全行的增存工作打下了良好的基础。 在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务
工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，
一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛
到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身
影......虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。 客户的需求就是我的工作我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改
革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建
行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为
分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事
的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努
力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是客户的需求就是我的工作。 开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。 随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日
激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客
户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就
是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客
户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的垄断控制，实
现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其
资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的
下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在 我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商
《
银行个贷客户经理》
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