篇一：银行信贷、客户经理必看名词、知识(必杀版)
目录
债权人 ................................................................................................................................................... 2
物的担保的方法 ................................................................................................................................... 2
质押....................................................................................................................................................... 2
留置....................................................................................................................................................... 2
透支： ................................................................................................................................................... 2
票据融资................................................................................................................................................ 3
融资租赁................................................................................................................................................ 3
票据承兑................................................................................................................................................ 4
贷款承诺................................................................................................................................................ 4
贷款承诺的定义 ................................................................................................................................... 5
表外业务................................................................................................................................................ 5
贸易融通业务......................................................................................................................................... 6
备用信用证 ............................................................................................................................................ 6
贸易融资................................................................................................................................................ 6
授信....................................................................................................................................................... 7
担保物权................................................................................................................................................ 7
出质人 ................................................................................................................................................... 8
综合授信................................................................................................................................................ 8
承兑汇票................................................................................................................................................ 8
用证....................................................................................................................................................... 9
贴现....................................................................................................................................................... 9
出口押汇................................................................................................................................................ 9
进口押汇.............................................................................................................................................. 10
打包放款.............................................................................................................................................. 10
商业承兑汇票....................................................................................................................................... 10
银团贷款.............................................................................................................................................. 10
表内授信，表外授信 ............................................................................................................................ 11
保理业务.............................................................................................................................................. 11
绝对权 ................................................................................................................................................. 11
资本充足率 .......................................................................................................................................... 11
商业银行资产负债比例管理指标 ......................................................................................................... 12
资产负债比例管理的指标 .................................................................................................................. 12
1、反映资产与负债关系的比例 ................................................................................................... 12
2、反映资产结构的比例 .............................................................................................................. 12
3、反映资产质量的比率 .............................................................................................................. 12
4、反映负债结构的比例 .............................................................................................................. 12
5、反映营利性的比例 .................................................................................................................. 13
债权人
需要了解企业的获利能力和现金流量，以及有无其他需要到期偿还的贷款。
商业债权人最关心的是企业准时偿还贷款的能力，因此，他们需要了解企业的短期偿债能力，包括流动比率、速动比率、现金比率。
按我国现行法律的规定，在民间借贷关系中，将钱借给他人的人，称为债权人；相对而言从别人手中借钱，欠别人钱的人称为债务人。
编辑本段债权人代位权
国法律上较为一致地规定的物保方法有抵押、质押、留置三种。
抵押
物保方法中之抵押，是指债务人或者第三人不移转对特定财产的占有，将该财产作为债权的担保。因抵押物的不同，抵押有不动产抵押与动产抵押之分。各国法律上均规定有不动产抵押制度，但某些国家法律上不承认动产抵押。
质押
物保方法中之质押，是指债务人或者第三人将其特定的财产移交债权人占有，将该财产作为债权的担保。因质押物的不同，质押分为不动产质押、动产质押、权利质押三种。不动产之用益质仅在少数国家法律上有规定，而动产质与权利质则为各国法律所公认。其中权利质因出质之财产权利的性质不同，又有债权质、质权质（转质）、票据权利质、股份权利质、知识产权之财产权质等分类，但各国法律上关于权利质的范围与种类的规定，未尽一致。
留置
物保方法中之留置，是指在特定的合同关系中，债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置作为法定的担保方式，仅在保管、运输、加工承揽等特定的几类合同关系中存在，且原则上仅限于对动产适用，惟有少数国家承认债权人对其修缮、建造之建筑物等不动产亦有留置权或优先权。
透支：
本意是指：超出限额的支付、支取。状态形容词。
①银行的一种放款形式：银行允许其往来存款户在约定的限额范围，超过其存款金额开发支票并予以兑付。存款户有抵押品的，称“抵押透支”；无抵押品的，称“信用透支”。对于透支部分的金额，银行按透支日期及贷款利息率计收利息。
②雇员提前支取工资：家有急用，无奈他只好去求老板~。
③支出超过收入：开销屡屡~，原来的储蓄已所剩无几。
④比喻精神、体力过度消耗，超过所能承受的程度。比如：体力严重~。
票据融资 票据贴现融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。
票据融资又称融资性票据（英文:Notes financing）指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。
票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。在国内，银行承兑汇票（银票）和商业承兑汇票
（商票）被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。
在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。以商业票据进行支付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。
融资租赁
融资租赁的主要特征是：由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择，维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。租金计算原则是：出租人以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时间为计算依据，根据双方商定的利率计算租金。它实质是依附于传统租赁上的金融交易，是一种特殊的金融工具。
具体特征融资租赁的特征一般归纳为五个方面。
一，租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。
二，承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物，对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。
三，出租人保留租赁物的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。
四，租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。
五，租期结束后，承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择，若要留购，购买价格可由租赁双
方协商确定
票据承兑
票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。票据承兑是商业汇票的承兑人在汇票上记载一定事项承诺到期支付票款的票据行为。商业汇票一经银行承兑，承兑银行必须承担到期无条件付款的责任。因此，票据承兑属于银行的一项授信业务。
客户在商品交易过程中因购货现款不足，需要取得银行信用支持，可向银行申请办理票据承兑。经银行承兑的商业汇票较之商业承兑汇票具有更为可靠的银行信用保证，流通范围广，变现能力强。既减少了企业的资金占用，又节省了资金使用的成本，是备受广大客户欢迎的一项银行业务。
申办
A、在银行开立存款帐户并有一定存款及结算往来、资信良好的企业可向银行信贷部门申请，并提交《商业汇票承兑申请书》。
B、存入一定比例的保证金或提供银行认可的保证人或财产担保。
C、提交承兑申请书及申请人与保证人双方的企业法人资格和法定代表人资格的证明文件及有关法律文件：如经年检的企业法人营业执照，法定代表人证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程（设立董事会的企业提供）。
D、与银行承兑汇票内容相符的购销合同。
F、承兑申请人及保证人的近期财务报表。
G、按银行要求提供的其他文件资料。
银行受理客户申请后，银企双方签订"商业汇票承兑协议"。由保证人提供担保的，须由保证人出示保证函；需财产或权利质押的，财产或权利证明文件应交银行质押保管。
功能
票据（承兑）之所以需要承兑是因为汇票是一种支付委托，即由发票人委托付款人于指定日期无条件支付一定金额与受款人或执票人。票面上虽有付款人的姓名或公司名称，但仅是发票单方面记载，不是付款的承诺。因此，在付款人没有正式承诺之前，存款人对于票据所载不负任何责任。发票人为票据主要债务人、票据受托人或执票人若要确定票据所载权利，查明付款委托是否真实，以到期取得票面的所载款项，就必须在票据到期以前得到付款人的正式承诺。付款人承诺付款以后，就成为票据主要债务人，从而确定了受款人或执票人的权利。
所以票据承兑有三个主要功能：
1.确认债权债务关系；
2.确定付款日期。见票后定期付款的汇票票据到期日应从承兑日算起，因此，为确定票据到期日就需要选行承兑。
3.减轻和明确发票人或背书人的权利。西方国家票据法一般作这样的规定：除见票即付的即期汇票外，发票人或背书人需在汇票上作请求承兑的记载，并确定请求承兑时间。执票人若在规定时间内提请求付款人承兑或超过规定时间才提请承兑，在遭到拒绝时，发票人或背书人往往要求执票人提请承兑。如果在规定时间内付款人拒绝承兑，发票人或背书人可以早作准备，如果付款人进行了承兑、就可以减轻发票人或背书人的责任。
贷款承诺
贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业
务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费
贷款承诺是指商业银行等金融机构作出的在一定期间内以确定条款和条件向承诺持有者（潜在借款人）提供贷款的承诺。1993年12月，美国联邦储备系统理事会发布修订后的条例H。条例H中认为，承诺是指任何致使一家银行承担以下义务的具有法律约束力的协定：（1）以贷款或租赁形式提供信用；（2）购买贷款、证券或其他资产；（3）参与一项贷款或租赁。
此外，承诺还包括透支便利、循环信贷安排、住房权益和抵押信用额度以及其他类似交易。从形式上看，贷款承诺是承诺的重要构成内容，透支便利和循环信贷安排等都是其具体表现形式。贷款承诺在信贷市场中扮演着重要的角色。在竞争性信贷市场上，贷款承诺的存在可以满足借款者未来不确定性信贷的需要；对承诺方而言，贷款承诺可以使其尽早作出资金安排，并可以通过建立长期客户关系来最大化其信贷市场份额。此外，贷款承诺还可以解决信息不对称引发的风险并减低交易成本，从而提高金融市场的整体效率
表外业务
表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或有资产和负债”。
定义
所谓表外业务（Off-Balance Sheet Activities，OBS），是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
表外业务有狭义和广义之分。
狭义的表外业务指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。通常把这些经营活动称为或有资产和或有负债，它们是有风险的经营活动，应当在会计报表的附注中予以揭示。
广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。按照巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外业务可分为两大类：一是或有债权(债务)，即狭义的表外业务，包括：（1）贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种；（2）担保；（3）金融衍生工具，如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等；（4）投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销、黄金交易等。二是金融服务类业务，包括：（1）信托与咨询服务；（2）支付与结算；（3）代理人服务；（4）与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等；（5）进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出口保险业务等。
通常我们所说的表外业务主要指的是狭义的表外业务。
类型
1.担保类业务，是指商业银行接受客户的委托对第三方
承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。
2.承诺业务，是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
3.金融衍生交易类业务，是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币（包括外汇）和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。
编辑本段主要内容
篇二：银行各种客户经理工作职责
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说：
1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。
2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。
3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。
4、总行行长：同上，以此类推就行了。
对公客户经理、高级客户经理
工作职责：
1、 负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各 项业务上的深度合作；
2、 根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标；
3、 撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素；
4、 负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
对私客户经理、零售客户经理：
工作职责：
1、
2、
3、
4、
负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务； 为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品； 负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成；对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险； 根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。
外资银行的客户经理（对私）：
工作职责：
1、高端客户关系维护；
2、制定和运作个人购房贷款方案；
3、制定和推荐个人理财规划方案；
4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。
产品经理：
工作职责：
负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配置：
零售客户经理： 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
理财经理：
按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
大堂经理：
营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
产品经理：
产品经理归属各业务部门管理。
在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。 在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
篇三：银行客户经理求职简历范文-多年工作经验
工作经历
2011.03 - 至今
某某银行股份有限公司
2012.10 –
至今
天河支行
客户经理
信贷业务方面（含对公、个人）:
? 为客户提供贷款咨询，分析客户需求，制定营销服务方案，维护与客户的关系； ? 客户开发，为目标客户提供综合服务（如为区内机关单位提供综合授信服务）； ? 管理、参与和跟进授信项目进展及贷后相关工作（如对公，个人贷款、楼盘按
揭授信并参与个人按揭）；
业务综合方面：
? 统计支行对公、个人各项指标数据及对外、对上、对内的数据报送工作； ? 制定、参与或协助上层执行各项政策和制度（含计价管理办法、信贷审查小组
制度、内控管理制度等、各项任务指标的分解与下达）；
? 支行绩效及竞赛活动的计价分配；
? 支行各项业务推广方案的制定与宣传工作；
? 授信档案及业务条线各系统的管理（如征信管理、人行、银监系统等）； 五百丁 求职意向：客户经理
28岁
广州
135 0000 0000
service@500d.me 2011.03 – 2012.10 广州分行 客户经理 ? 分析客户需求，制定营销服务方案，维护与客户关系； ? 管理存量客户，并寻找、开发新目标客户； ? 管理、参与和跟进对公授信项目进展及贷后相关工作； ? 部门业绩数据统计及报送工作；部门费用报账；
取得成绩
? 从2011年03月至今，参与授信项目共计35户，金额共计8.99亿元； ? 获得某某银行广州分行2014年度优秀零售客户经理；
2008.12 – 2011.03广州某投资（集团）股份有限公司 董事长秘书 ? 负责董事会议的召集与筹备，公司印章管理；
? 处理各类公文等综合行政工作；负责董事长日常事务安排，接待和陪访重要来宾； ? 参与规划公司发展战略，建立较完善企业成长框架图；
教育经历
2005.09 – 2009.06 广东某某大学 国际经济与贸易专业（本科）
技能证书
? 银行从业资格证；
? 保险从业资格证；
? 教师从业资格证；
? 英语四级；
自我评价
? 在银行工作数年，负责对公及个人业务的营销，维护工作，积累了一定的营销和
管理经验；
? 熟悉消费者心理，积极乐观的面对各种工作环境，挑战新环境，具有较强的沟通
和组织能力；
? 为人正直踏实，举止优雅，有亲和力；
《
个贷客户经理英文》
由：
建材加盟网互联网用户整理提供,链接地址：
http://m.yuan0.cn/a/22061.html
转载请保留,谢谢!