篇一：汽车销售金融贷款流程 - 详细版
销售流程基本步骤
一：贷款流程
① 拟好销售合同，拟好费用详细，双方签字。将红联给信息员，将白联交予财务，绿联销售顾问自己存留。然后拟好装具清单。 ② 客户准备材料：身份证（夫妻双方），结婚证（夫妻双方），驾驶证（车主），银行流水（最近半年每月都有进账）， 居住证明，收入证明（销售顾问提供专用），户口本。 ③ 资料准备齐全后，开始填写贷款申请表
④ 将客户所有手续材料及申请表的照片或扫描件，交予信贷手中，等待上传审批。
⑤ 审批成功之后，让客户提交首付款，写好开票通知提交给财务等待开票，开票之后，填写申请合格证表报给信息员后转还给财务。 ⑥ 联系保险专员购买保险，并注明第一受益人是金融公司。 ⑦ 通知客户办理中国银行卡，复印信贷专员交予的客户贷款合同，共三联（一式三份彩印）并让客户签字，并将这些以及商业险保单（体现第一受益人的那一联）照片给予信贷上传，并申请放款。 ⑧ 合格证收到后，开始准备客户资料购买购置税，挂牌，抵押认证（保险单，合格证原件，身份证原件，发票原件，抵押合同） ⑨ 抵押完之后，手续基本完毕。需要填写出库单，并将红绿联交予信息员与库管。去财务结算清单。
⑩ 交车：合照纪念，介绍售后服务顾问，并交予客服名片以及叮嘱客户行车安全。以及后期回访好评！！
篇二：车贷业务的风控流程
车贷业务的风控流程
车贷业务的风控技术，这里讨论车贷指主流的P2P、小额贷款公司经营的车辆抵押贷款。银行的新车按揭、银行二手车按揭（一般指操作5年以内的二手车）不在讨论范围，因为银行授信对信用报告要求较高，信用风险较少，加上人行征信约束，整体逾期率可控。P2P、小额贷款公司经营的车辆抵押贷款由于核心风控技术欠缺很容易导致逾期飙升，导致平台出现流动性风险。
1车贷市场发展历程
以杭州车贷市场为例，2012年中旬左右P2P行业出现GPS车辆抵押业务，借款人可以在车管所设定抵押登记并安装GPS之后可以继续使用自己的车辆。之后很多同行快速模仿，市面上P2P车贷业务风生水起，大小公司陆续成立，随便一个写字楼都能找到三五家经营车贷业务的投资公司。
2013年中旬业态竞争陆续升温，杭州市场诞生了一批具有一定规模的典型公司。再到2014年中旬进入白热化竞争阶段，每天可以看到七八家车贷公司同时在地推展业。到2015年中旬很多公司业务萎缩，逾期坏账高企，同时很多中小型公司陆续倒闭或退出市场。当前杭州车贷市场竞争充分，富阳、临安、建德等周边区域也进入白热化，再加上按揭车再抵押、二次抵押等违规业务，很多公司的车贷资产质量堪忧。当然绝大部分倒下的公司都输在信用管理和风险控制上。
2车贷主要风险
欺诈类风险：
车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种故事理由（经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所下班、急用钱）不去车管所设定抵押登记。
信用评估风险：
信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
操作风险：
很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：
单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。
贷后管理风险：
很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
3车贷风控实操
先考虑亲密朋友圈（不需要利息、不难为情）借钱，然后是透支信用卡（套现市场很成熟、方便快捷），接着向银行贷款，向家人及同事借款（迫于情面），之后开始向第一家P2P公司，甚至多家P2P公司借贷，最后就是高息贷款。
个人融资是有一般规律的，是借款人根据个人状况进行现实选择，建议公司确定授信阶段的底线。小额原则不动摇：市场留给P2P的机会在于解决客户小额、短期、高频、快速的融资需求，这也是由P2P公司高资金成本决定的。
以当前P2P行业的等额本息信用贷款月费率2.0%为例，通过现金流折算可知，12期复利算法产生的实际融资成本高达45.67%，这仅是融资成本，还没有算其他的经营成本，将大额、长期的小贷公司资金用于经营就是庞氏骗局。
也不难解释那些做豪车抵押的公司容易出问题，贷款集中度偏高容易产生系统性风险。建议车贷公司主要经营10万以内的短期（9个月以内是不错的选择）贷款业务。九点实操建议
1、尽早建立业务系统，实现风控流程标准化、规范化，一些第三方软件价格也不贵，有APP最好，因为APP的定位、访问IP、设备号是重要的反欺诈指标；
2、坚持小额、短期策略，不经营按揭车再抵押等违法业务；
3、对信用报告设定合理底线要求，GPS开走存在信用风险；
4、其他同行转贷过来的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露；
5、通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求，如果能实现在客户授权情况下，技术解析上面的个人资料数据那就高大上了，比如解析淘宝消费数据也很一定价值；
6、10万以上现场评估车辆、安装2个GPS、变更保险第一受益人；
7、贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理；
8、通过与第三方征信公司数据共享对客户进行征信黑名单约束；
9、根据需要有选择地引进一些类似同盾这样的数据分析公司的重要风控模块是未来大数据风控的趋势。
篇三：车贷风控流程
车贷风控流程
(1) 客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。
客户的初步筛选，应符合以下六个条件1、年满18周岁的本地车牌车主2、持有有效的身份证明文件。3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权4、业务开展城市长期居住和工作。5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。
(2) 业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。其中必要材料
包括身份证，近六个月之内的银行流水，深圳居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。补充材料包括电、煤气、水、固定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。
(3) 风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款
人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。
(4) 综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核
流程。
(5) 结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察
和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。
(6) 根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准
多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。
(7) 由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。
(8) 风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。
(9) 风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。
(10)财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。
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