篇一：保险计划书
保 险 计 划 书
代理小组：陈维 张露 西准 格桑 杨甜
联系电话： 13408004140 （ 陈 ）
新华保险公司
新华保险公司是国内最大的，也是唯一的国有独资专业化商业寿险公司，隶属于国务院，总部设在北京。其前身是创建于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的新华保险有限公司。1999年1月，由国务院批准，注册变更为现名。公司具有独立的一级法人资格。新华保险公司经营历史悠久、资金实力雄厚、专业人才众多,机构3400多个，正式员工4.3万人；拥有营销网点、专兼职代理网点8万多个，专兼职代理人员40多万人。2001年，保费收入812.36亿元，占全国寿险市场份额的56.7%。2008年，保费收入2002.38亿元，占全国寿险市场份额的70.2%。
在现实生活中有很多预事情是我们无法料的。当意外发生在别人身上时，那永远只是个故事，而发生在自己身边的就成了事故，您意识到了吗？当哪天您真的发生不幸时，您想不想有人帮您分担困难呢？当您的资金充裕时，您想不想通过投资获得额外的收入呢？保险公司就是在您遇到风险时给您雪中送碳，在您资金充裕时让您获得额外的投资利润。您还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心吧！
尊敬的张女士：
您好！非常感谢您能在百忙之中仔细阅读这份我们新华保险公司为您精心定制的保险计划书。这份保险计划书，是我们保险代理团队在进行充分考察后，详细分析了解您家的家庭状况，经济条件，个人需求等因素之后，精心给您制作的，我们想它一定是非常适合您的，不会让您感到失望和为难的。请您相信这份计划将来一定会为您的家庭和子女带来真实的保障和幸福的。以下是我们对您家的状况进行的简要分析：
刘先生，45岁，新华保险公司职员，年收入10万，有社保，新华保险公司有购买团体意外险，保额30万。张女士，44岁，新华保险公司职员，年收入8万,有社保，无商业保险。女儿，19岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销5000左右，女儿学费8000/年。
张女士您一家的保障和收入比较起来，就显得十分不足，并且也没有养老规划，保险作为多元化投资中的一元其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险（天灾人祸、疾病、失业、退休、通货膨胀、创业失败、经营倒闭等等）所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。因此，对您的家庭情况来说，最好的方式就是通过商业保险来补充大病医疗和养老金，女儿目前主要考虑健康的保险。
保险责任:
在本合同有效期内，本公司负以下保险责任：
自本合同约定的年金开始领取日起至被保险人年满七十九周岁的年生效对应日止，每年在本合同的年生效对应日，若被保险人生存，本公司按保险单载明的保险金额的5%给付年金。 被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额的二倍给付身故保险金，本合同终止；
被保险人生存至年满八十周岁的年生效对应日，本公司按保险单载明的保险金额的二倍给付满期保险金，本合同终止。
责任免除
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任： 投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害； 被保险人故意犯罪或拒捕；
被保险人服用、吸食或注射毒品；
被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 被保险人感染爱滋病病毒（HIV呈阳性）或患爱滋病（AIDS）期间； 被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
红利事项
在本合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一年会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。
投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式： 现金领取；
累积生息；红利保留在本公司以复利方式累积生息，红利累积利率每年由本公司公布。 若投保人在投保时没有选择红利处理方式，本公司按累积生息方式办理。
借款
在本合同保险期间内，如果保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费，本合同
已经具有现金价值的，投保人可以书面形式向本公司申请借款，但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之七十，且每次借款期限不得超过六个月。
借款及利息应在借款期限届满日偿还。未能按期偿还的，则所有利息将被并入原借款金额中，视同重新借款。
本合同当时的现金价值不足以抵偿欠缴的保险费、借款及利息时，本合同效力中止。 保险费
保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，分期交付保险费的交费期间分为十年、二十年两种，由投保人在投保时选择。
新华住院费用补偿医疗险B型是一年期消费型险种，保险责任是住院期间的实际花费按照规定范围内在减去免赔额之后进行一定比例的报销。其中没有身故的责任。您无法办理身故赔付。（是在社保报销完之后报销剩余金额的80%）
如被保险人死亡之前在医院接受治疗的话可以去报销住院费用。
住院费用所需资料一般包括：1、保险合同 2 、理赔申请书 3 、受益人存折复印件
保险责任
在本附加合同保险期间内，被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种）,本公司按本附加合同的基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制。 责任免除
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
四、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车； 五、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 六、核爆炸、核辐射或核污染；
七、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。 保险费
保险费的交付方式为年交，交费期间分为十年、十五年和二十年三种，由投保人在投保时选择。
每年保费 388元，意外伤害保障30万；意外医疗报销1万元；意外住院津贴每天30元。意外
保险利益及金额：
1、若被保险人因遭受意外身故，赔付10万元。
2、若被保险人因意外伤残，按残疾程度给付保险金。（以保险金额10万为限）
3、若在合同生效60日内（含60日）初次发生并确诊患重大疾病，按保额5万的5%给付。 4、若在合同生效60日后初次发生并确诊患重大疾病,给付重大疾病保险金5万元. 5、若被保险人因意外伤害可享有1万元的医疗门诊及住院报销.
七种重疾： 重症心肌炎伴充血性心力衰竭、急性再生障碍性贫血、颅内良性肿瘤、癌症、严重烧伤、急性肾功能衰竭（尿毒症）、双（单）目永久完全失明缴费年限：1年 保险期限：1年
您家庭收入共计180000，年度开支12*5000+8000=68000 保险费23358 共计91358 资金盈余180000-68000-23358=88642
通过以上的分析，张女士您一家一年除去年度开支和交保险费每年还有八万多元的结余。这样既保证了日常的生活开支的正常运转，同时也为家人购买了一颗定
篇二：保险营销策划书
策划机构：中国太平佛山项目部狼之队
组长：苏总
组员：黎远兵 王宝宝
策划日期：2015年10月16日
策划适用时间段：2015年10月16日 —2025年10月16日
目录
一、内容摘要
二、市场状况分析
（一）市场现状及潜在市场状况
三、消费者定位分析
（一） 政策改变带来的消费消费群
（二） 目标市场细分、锁定
（三）消费市场的特征以及市场潜力
四、竞争对手分析
其他数目众多的保险企业
五、产品特性定位分析
（一）产品特点把握
（二）竞争对手以及可替代产品分析
六、营销目标
七、营销组合策略
（一）产品组合策略
（二）渠道策略
（三）广告策略
（四）公共关系策略
八、方案执行及费用预算
（一）方案执行
（二）费用预算
九、评估与控制
序言
随着经济的不断地发展，人们的生活不断提高，人们的风险防范意识越来越高。保险公司的数量越来越多，保险业的竞争压力越来越大。寿险的的竞争压力更加的大。同时保险业管理体系的不完善，使得保险业的发展极其的困难。要在保险业中立于不败之地，我们就必须要有好的营销策略，要不断的扩大产品的认
知度，扩大产品的市场份额，提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。我们只要坚持顾客至上的原则，只有这样我们才能获得成功。
一、摘要：随着经济水平的发展，人们对寿险的需求越来越大，但是寿险业的竞争是很激烈的，要想在行业中得到快速的发展，我们就必须要制定出好的营销方案，并严格的执行。
二、市场状况分析
近年，我国人寿保险业发展迅速，新型的保险产品日渐成为市场的主流产品，其所具有的投资理财功能越来越多的为大众认识，人寿保险产品服务个人及家庭保障、理财需求成为人身保险业界的发展趋势。随着中国经济的不断发展，人们的收入水平越来越高，人们有更多的闲钱用于购买保险。同时人们的风险意识也会随着经济的日益发展得到增强，使得购买保险的可能性更高了。而这种具有投资理财功能的保险会受到越来越多人的喜爱。虽然现在的中国寿险市场人存在着很多问题，但是随着时间的推移也日益的到改善，寿险是有很大的发展潜力的。随着寿险的不断发展，养老保险市场也具有很大的发展潜力。同时随着我国老龄化问题的越来越的严重，单单依靠基本的养老保险已经不能满足众多退休职工的需啊。企业为能够稳定员工，留住人才，促进企业的管理发展，不断地健全养老保险机制。国家为了发展养老保险，解决人口老龄老问题，而做出了有利于与养老保险发展的政策。我国的税收法规中，对保险公司从事养老保险业务的税收政策是较明确的。对保险公司的寿险业务免征所得税，对保险公司开展一年期以上(包括一年期)返还本利的普通人寿保险、养老年金保险，以及一年期以上(包括一年期)的健康保险免征营业税。有了企业的支持和国家的支持养老保险的发展是很有潜力的。
三、消费者定位分析
（一）、政策改变带来的消费消费群
1、随着国家对养老保险的大力支持，越来越多的人加深了对养老保险关注。很多人开始关系养老问题。
2、人口老龄化越来越严重，老年的的养老成为了一个社会关注的问题。老年人所占人口比例来越大，他们的养老问题对有很大的影响。
3、养老观念的转变，享受品质生活的同时减轻子女的负担已被认可
（二）、目标市场细分、锁定：
1、家庭中有车的客户，家庭成员、朋友开车车主。
2、有家庭责任感的家庭经济支柱的人，懂得为家庭做打算的车主。
3、不愿要孩子的夫妇（丁克一族）
4、有一定经济力的55岁的老年者
5、以以消费者所在工作单位为投保者进行组织投保。
（三）、消费市场的特征以及市场潜量；
1、有一定的经济基础或是固定资产，自强自立，精神独立，有投资理念和保险意识，热爱生活，善于交流。
2、养老保险的消费者大多是已经进入了社会的经济独立体，他们比较成熟，有一定的社会阅历，人生观、价值观已经成熟。他们大部分已经成家。
四、竞争对手分析
1、大量外资企业的涌入
外资企业拥有先进的管理理念及管理方式，保险公司通常实力强大，拥有较好的经济实力，能给客户安全感。 外资保险公司想进入中国市场，必须有一个国内企业作为其合伙或合作单位，这样外资保险公司就能将其合作单位的关系网利用起来，拥有较固定的客户资源。外资企业特有的优越性使得其在竞争中处于有力的的位置。同时外国保险业的发展比较久，其在公司可能在中国已经有了一定的知名度，这也是外资企业的一大优势，这使得国内的保险公司之间的竞争更加的激烈。
2、其他数目众多的保险企业
近几年来，越来越多的人身保险公司建立了起来，十几家保险公司是比较大型的，资金比较雄厚的，管理经验的比较好的，但是有一些小的保险企业，在经营理念、技术管理方法上有待创新，人员素质也需要提高。保险产品也是比较少的，特色产品比较少的。虽然众多的保险企业竞争，但是凭着新型的产品，专业的管理能力，高信息技术，高素质营销团队，一定可以在激烈的竞争中取得胜利。
五、产品特性定位分析
（一）、产品特点
5年、10年轻松投入，20年、30年稳定回报。交费期为5年、10年，自第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，每年按照基本保额的10%给付生存金，为你提供教育储备，养老规划。可以享受3倍意外保障，为生命保护航。尊享专家理财，坐收额外惊喜。期满保费110%返还，资金稳健安全。
（二）、竞争对手以及可替代产品分析
虽然现在市场上有很多保险公司因地制宜的提出了养老保险，但是各保险产品的保障力度不同的。而且平安金色年华年金保险具有它的独特。平安保险属于短期投入，同时他固定给付，到期时保费返还，本金很安全，采取浮动红利，是你的收入增加，在你出现意外时确保有保障，同时其保单可以在紧急时用于贷款。该保险具备了理财和防范风险的功能。
六、营销目标：扩大产品的认知度，扩大产品的市场份额，提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。
七、营销组合策略以及执行:
（一）、产品组合策略
1、将平安金色年华年金保险和一些附加险组合在一起，增加产品的丰富性，进行险种组合。
（二）、渠道策略
1、实行网络销售模式，在互联网上进行销售。
2、通过保险代理人和保险中介等中介进行产品的推销。
3、进行电话营销
4、对有可能成为客户的人发送邮件，进行邮件营销
5、银行代理销售
（三）、广告策略
1、电视广告。从电视台的收视率、潜在的目标顾客的分布与习惯以及广告效果等因素考虑电视台，投放中央电视台的影响更大一些。
2、墙体广告针对农村的部分潜在消费者市场，可以采用墙体广告的形式。
3、通过工作人员发送传单来进行宣传
4、可以制作宣传视频上传到互联网进行产品广告宣传
篇三：保险销售公司商业计划书
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保 密 承 诺
本商业计划书内容涉及本公司商业秘密，仅对有投资意向的投资者公开。本公司要求意向投资人收到本商业计划书时做出以下承诺：
妥善保管本商业计划书，未经本公司同意，不得向第三方公开本商业计划书涉及的本公司的商业秘密。
意向投资人签字：
接 收 日 期： _______年____月____日
目 录
1、商业计划摘要 ................................................... 4
1.1项目内容 ........................................................................................................................ 4
1.2项目运作模式 ................................................................................................................ 4
1.3项目可行性 .................................................................................................................... 6
1.4股权结构和平台搭建计划 ............................................................................................ 6
2、项目和服务 ..................................................... 7
2.1项目描述 ........................................................................................................................ 7
2.2商业模式和盈利模式 .................................................................................................... 8
3、保险中介市场分析 .............................................. 10
3.1业务规模 ...................................................................................................................... 10
3.2从业机构结构及经营情况 .......................................................................................... 11
3.3政策与监管 .................................................................................................................. 13
3.4发展趋势 ...................................................................................................................... 14
4、竞争分析 ...................................................... 15
4.1 竞争分析 ..................................................................................................................... 15
4.2主要竞争对手及模式简介 .......................................................................................... 16
4.3项目模式对比 .............................................................................................................. 18
6、财务状况 ...................................................... 19
6.1保费收入预测 .............................................................................................................. 19
6.2佣金收入预测 .............................................................................................................. 19
6.3返点 .............................................................................................................................. 19
6.4利润预测 ...................................................................................................................... 19
7、未来发展规划 .................................................. 21
7.1公司里程碑 .................................................................................................................. 21
7.2公司上市计划 .............................................................................................................. 21
7.3合格战略投资者的成本收益 ...................................................................................... 21
1、商业计划摘要
1.1项目内容
AAA保险销售有限公司（以下简称“AAA”）是一家拟发起设立的保险销售公司，致力于创建创新型全国性保险销售平台。
公司团队根据自身20年的保险从业经验，结合对保险中介市场的现状和未来发展趋势的把握，通过联合汽车销售公司、4S店、旅游业者（旅行社、旅馆、酒店等）、银行和邮政等保险销售终端以及保险专业中介机构，共同搭建智能化保险销售平台系统，为保险购买者提供全新体验的一站式保险购买服务。
智能化保险销售平台系统由前端保险销售系统以及中央信息平台系统构成。前端保险销售系统包括自动化信息输入设备和交互式信息服务，中央信息平台系统则主要提供信息互动、信息收集、信息存储、信息分析、信息保密以及信息应用等各项服务。
1.2项目运作模式
商业模式：联合汽车销售公司、4S店、旅游业者、银行、邮政和保险专业中介机构等形成战略合作关系，共同组建全国性保险销售平台，AAA通过分红、引入私募、上市等方式实现战略合作者的价值最大化。商业模式如下图：
保险销售平台
盈利模式：
（1）保费收入：AAA的创新模式既为保险公司提供了强大的渠道资源，又为其有效降低人力成本，可以极大提高保险公司的盈利水平。以此为基础，AAA可以提高对保险公司的议价能力，获得远高于行业平均值的费率报价，而AAA的智能化平台系统又可以大幅降低运营成本，从而获得较高的利润率；
（2）广告收入：AAA强大的线下资源和高质量的客户资源将为广告主和广告代理商提供优质而精准的广告投放渠道，从而获得丰厚的广告收益；
（3）加盟管理收入：AAA做大做强后，新加入者缴纳加盟费或者管理费；
（4）设备销售收入：前端保险销售设备的租赁或出售。
《保险公司企划案》出自：品牌对比网
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