贴近农民 服务“三农” 积极营销小额贷款 本文简介：
贴近农民 服务“三农” 积极营销小额贷款?我叫**，**市**区**信用社信贷员，在信贷岗位上不断进取、忘我工作，付出了辛勤汗水，取得了骄人业绩，从年初至5月10日，累计营销小额贷款161户，500多万元。为**信用社全员营销贷款，开启效益之门，起到带头作用。记得在信贷员工作会议上，单位领导曾经对我
贴近农民 服务“三农” 积极营销小额贷款 本文内容：
贴近农民 服务“三农” 积极营销小额贷款
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我叫**，**市**区**信用社信贷员，在信贷岗位上不断进取、忘我工作，付出了辛勤汗水，取得了骄人业绩，从年初至5月10日，累计营销小额贷款161户，500多万元。为**信用社全员营销贷款，开启效益之门，起到带头作用。
记得在信贷员工作会议上，单位领导曾经对我们说过这样一句话：“要当好一名信贷员，首先要当好一名贷款营销员”。为了保证自己的贷款营销质量，我总是高标准、严要求，严格按照联社信贷管理制度规定发放每一笔贷款，确保贷款“放得出、收得回、不沉淀”。在贷款营销实践中，我还为自己制定了一条原则，即“认真调查，精心论证，大胆营销，严格管理”，对于符合条件的贷户坚决予以支持，对于不符合贷款条件的，不论是什么背景和关系，我都会坚决抵制。2008年，我累计营销小额贷款217户，余额624.6万元，为信用社创收达60多万元，且全部按期收回，无一笔形成逾期和风险，较好地实现了贷款的安全性、流动性和效益性的统一。2009年截止到4月末，我共计放发小额信用161户，金额近500万元，较去年同期增长25.27%，创历史新高。
一、积极营销小额贷款，为春耕备耕生产保驾护航
一年之计在于春，抓好一春是一年。为了全力支持春耕备耕生产，按照联社的部署要求，紧紧围绕支农职能作用，我在“早、实、优、严”四个实招上下功夫，即立足一个“早”字，根据联社的信贷工作会议精神，早在年初，就深入各村屯，深入农资部门及包片村、组、农户进行调查摸底掌握春耕资金缺口和产业调整需求情况，对春耕和产业资金做到心中有数，计划安排；
突出一个“实”字，利用下乡走访，宣传支农政策，需求了解到户，资金缺口解决到户；落实一个“优”字，为使贷款营销工作做到优质高效，坚持一个优先原则，即农业、农户、和社员贷款实行优先发放；强调一个“严”字，不准将春耕备耕信贷资金挪用别处，确保支农职能作用落到实处，为春耕备耕生产保驾护航。进入春耕备耕以来，截止2009年4月末，我所发放的春耕备耕资金较去年同比增长19.3%，为做好今年的贷款营销工作，促进农户贷款发放，为支农服务提供了有力的资金保障。
二、强力营销小额贷款，建立风险“防火墙”。
1、强化贷款现场调查，积极营销小额农户贷款。我凭借自己从事信贷工作多年的人脉关系，充分发挥人熟、地熟、情况熟的优势，在为农户提供信贷服务方面做深入、细致的工作，积极营销小额农户贷款。在日常工作中，除了坐在办公室发放贷款、收款外，其余大部分时间都是深入村屯调查走访，看似“无所事事”，却是一门极大的学问。平时的一声招呼，可以看出农户的家庭基本信息；看似无心的一句搭话，可以洞察农户的为人诚信度；茶余饭后闲聊就可以大致掌握到这片农户的基本生产、生活情况了。避免了农户前来贷款时我问一句，贷户答一句的“课堂模式”，化解了借贷方的尴尬、紧张场面，在办理贷款时，不仅简化了贷款手续，而且方便了农民贷款，促进了贷款营销工作的开展。对我来说，还有一个不可忽视的重要人脉关系，那就是和包片村委会、村民小组沟通协调好，它们是获取贷户信息的重要来源，它可以作为掌握贷户为人处事、人品好坏、诚信度高低、家庭经济状况等信息的重要依据，正是由于我的这种贷款前现场认真调查，摸清农户贷款的底数，为我所包片的农户建立起“农户贷款经济档案”
2450户，为小额贷款的营销工作建立了初级风险“防火墙”，为确保信贷资金的按期回收夯实了基础。2008年末，我一共发放农户小额贷款信用证217本，营销农户小额信用贷款624.6万元。
2、坚持原则，严把贷款审查关。作为一名合格的信贷员，一个重要的职责就是对贷款的合规性进行审查。因此，贷户的每一笔贷款，我都要认真审查其合规性，看申报的资料是否齐全、真实，是否冒名顶替等，对于有人申报不实，一律暂缓受理或不予受理。今年初，我根据贷户提供的“财产共有人同意借款声明”等资料，发现2名非贷户共有人欲要代替前来签字，我坚持原则，当场拒绝办理手续，并义正言辞地向贷户说明违规贷款的后果，结果贷户不得不补齐手续。多年来，经我手堵截的申报材料不真实贷款不下50多笔，金额不少于150万元。对我来说，信贷资金安全重于泰山，在搞好贷款营销的同时，还要最大限度地保证信贷资金的安全性。正如我在年终个人总结的那样：要当好一名普通信贷员不容易，而要当好一名合格的信贷员就更难。在贷款营销工作中，我不断升级这种严把贷款信贷风险的“防火墙”，以待日后贷户按期还本还息提供了安全保障。
3、重视管理，防患于未然。近年来，我社不断加大贷款的清收和考核力度，实行了第一责任人制度，这对信贷人员造成一种无形的压力和错觉，即放款担风险，不放或少放一身轻，投放得越多，处罚越大，投放越多，工作量越大。而我凭借着对信合事业的热爱，熟悉规章制度，熟练信贷政策，向广大农户宣传中央“三农”惠农政策，积极向农户推销小额信贷产品，帮助他们走向致富道路；我还凭借着多年的工作经验积累，善于发现、善于观察、善于总结，不断摸索，不断钻研，探索一条适合自己贷款流程，那就是：端正营销理念，在思想观念上，由原来的“坐等贷款”转变到“营销贷款”上来，要成为信贷队伍的“佼佼者”。
在贷款发放时，我首先向贷户介绍综合业务系统开办代理中间业务—自动划扣贷户利息业务，要求贷户在贷款的同时，在储蓄窗口开立一本活期储蓄通存通兑存折，请贷户务必在每月20前，在任何一家信用社网点将贷款利息足额存存折上，届时系统自动划扣利息，方便贷户；其次，贷款发放后，我定期走访到贷户，开展贷后跟踪服务检查，对存在隐患性风险的贷款，多次了解生产经营中存在的困难和问题，掌握第一手资料，及时向领导反映，帮助贷户解决问题，化解风险，最终保证信贷资产质量；每当进入每月21日，我每天早上都会第一个到会计专柜核对贷户偿还利息进度情况，及时掌握贷户还息动态；若是24～25日仍有贷户未前来偿还贷款利息，便用电话提醒催收；对于那些偿还利息确实有困难的，我便上门催讨，告诫贷户好借好还，再借不难，信誉高于一切的道理，让他们向亲戚朋友倒借现金，及时偿还所欠利息。就这样，经我手发放的贷款，一般情况下，贷户所欠的利息都能在
24、25日左右全部还清。通过营销贷款，使我深刻认识到，贷款上讲服务，不只是体现在贷后管理中，它贯穿在整个贷款的始终，严格贷款管理并不等于改进服务，最重要的是熟练信贷政策，本着对贷户着想，对信用社负责的原则，贷款要放得准，收得回，不怕担责任，真正帮助农户解决生活、生产的资金需求，全方位地为贷户服务，重视管理，才能防患于未然，才能筑起信贷风险的“防火墙”，把信贷风险控制在萌芽状态。
三、提升自身综合素质，规避道德风险
随着市场经济不断深化和推进，信用社的贷款营销力度也在加大，社会上形形色色的诱惑会接踵而来，如果抵挡不住各种诱惑，势必会违规发放贷款，势必会给信用社的信贷资金安全埋下隐患。在**信用社加大对信贷人员的岗位培训和完善的激励约束机制及经常性职业道德教育下，在工作中，我时刻注意防范职业道德风险，时刻牢记信用社的“三农”宗旨，从来不利用岗位之便，向贷户“吃、拿、卡、要”，对于贷户的请客送礼，我会婉言拒之，我深知：“吃人家的嘴短，拿人家的手短”的浅显道理，如果自己接受贷户的请客送礼，就会有损于信用社的声誉，就有可能挫伤农户贷款的积极性，有碍于小额贷款的营销工作，更不利于向贷户催讨贷款本金和利息。所以，每当遇到贷户要向我表示时，我总是不厌其烦地说：“只要你们符合贷款条件，再苦再累，我也不嫌麻烦，为你办理贷款是我分内的事情，只要你好好经营，有了收获，按期偿还贷款本息，就是对我工作上的最大支持”。我就这样的在日常工作中注重自身道德修养，给贷户心中留下较好的口碑，为我个人在营销小额贷款过程中积累了人脉关系，同时也为我按期收回到期小额贷款提供了道德风险保障。
以上仅是我在实际工作中的一些体会，望领导和同行们指正。
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