雷州市农信社推行农户贷款新方式的调查 本文简介：
**市农信社推行农户贷款新方式的调查????**市农村信用社近年来不断探索支农新方式，闯出支农新路子，积极解决农民贷款难问题，加大对农业的信贷投入，热情帮助农民解决生产所需的资金，有力地促进**市农业生产的健康发展和农民脱贫致富，农信社自身业务也得到了发展，实现了社会效益和信贷资金使用效益双丰收。?
雷州市农信社推行农户贷款新方式的调查 本文内容：
**市农信社推行农户贷款新方式的调查
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**市农村信用社近年来不断探索支农新方式，闯出支农新路子，积极解决农民贷款难问题，加大对农业的信贷投入，热情帮助农民解决生产所需的资金，有力地促进**市农业生产的健康发展和农民脱贫致富，农信社自身业务也得到了发展，实现了社会效益和信贷资金使用效益双丰收。
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一、主要做法
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据调查，**市农信社为解决农民贷款难、农业抵押贷款在农村操作难、农民拿出符合规定的抵押物难等“三难”问题，市内19个镇农村信用社56个营业网点，根据当地的实际情况，因地制宜，闯出了各具地方特色的支农新路子，采取了贷款新方式，不断简化贷款手续，改进支农服务工作，对农业贷款实行以信用贷款方式为主，其主要做法综合起来有如下几方面：
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1．实行“龙头”企业担保方式，推进“公司十基地+农户”生产发展。由“龙头”企业牵头与作担保，把广大农户的分散性经营与集约化生产相结合，既可解决农户分散性生产的风险问题，又可解决贷款抵押物缺乏的问题。今年来，该市在调整与优化农业结构中，各镇群众掀起了养猪热，不少群众申请贷款购猪苗。**市农信社通过与**市食品集团公司协商，由该企业集团为广大养猪户作担保，农信社对养猪户发放贷款，肉猪上市后，由**市食品集团公司负责代扣还贷款本息给农信社。目前，3000多万元支农再贷款已顺利发放至近千户的养猪户手中，其中最大一户是发放贷款20万元，支持**镇农民李爱国养猪200多头；另发放贷款20万元支持附城镇南田村委会购进猪苗400头。
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2．由村委会对借款户进行推荐与担保，共同监督贷款使用。采用这种方式，对村委会来说，既有权利，又有义务，即村委会对借款农户的信用、还款能力有把关审查、作担保的权利，又有协助农信社按期收回贷款本息的义务；对农信社来说，既可减少放贷的盲目性、风险性，又可提高信贷资金的安全性；对农户来说，可免去抵押物，随用随贷，十分方便。如企水信用社，近年对广大渔民的生产贷款采取由村委会推荐与担保方式，由村委会与农信社双方共同监督贷款使用，贷款到期由村委会协同农信社员工催收，效果较好，大大方便了广大渔民借款。
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3．用经营承包合同书与经营权限作抵押，解决大额支农贷款抵押物不足的问题。对大额的支农贷款，因农户拿不出符合规定的抵押物，农信社考虑风险性问题往往不敢放贷。为解决农户大额贷款难问题，帮农户生产所需，东里、乌石、流沙等沿海各地信用社，转换贷款管理思路，采取用经营承包合同书与经营权限作抵押的新方式。如附城镇土角村农民陈某，2011年承包该镇的咸围200多亩养殖鱼虾，期限10年，投入有资金50万元后，仍缺35万元流动资金购生产资料。在向当地信用社申请借款但无符合规定的抵押物的情况下，附城信用社要求陈某将他与村委会签订的咸围承包合同书与经营权限经当地司法部门公证后交给信用社，该社发放35万元贷款支持他发展咸围养殖。去年末，陈某已将生产收入按期还清贷款本息，取回了合同书等契约。
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4．农户联保，确保支农贷款按期收回。实践证明，农户联保是解决农民贷款难、降低贷款风险的有效方法之一。**市农信社采用这种方法，对支农贷款均能按期收回。如南兴镇群众李灼奎等三户合股，去年承包100多亩耕地种水稻，信用社采用农户联保方式发放2万元信用贷款支持他们的联合体。晚稻收割后，他们及时还清贷款本息。今年，他们三户扩大生产规模，承包邻近村委会共230亩耕地种水稻与经济作物，在生产资金不足的情况下，该社于三月中旬采取联保方式，发放3万元信用贷款帮助他们购进抛秧机和肥料等生产工具与资料，确保了规模化生产。
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5、生产资料贷款实行转帐，确保信用贷款真正用于生产。该社属下的网点与当地农业生产资料供应门市部协商，由信用社为农民办好信用贷款的手续和开具证明书，农民凭证明书到生产资料门市部取化肥、农药等，次天由信用社与生产资料供应门市部结帐，将款项转入门市部帐户，这样可确保信用贷款真正用于农业生产，防止挪作别用。如农业大镇南兴镇下属的兴新、那马等信用分社，每造为200多户农户发放信用转帐贷款，效果较好。农户收获粮食等作物后均能按期归还贷款本息。
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6．落实员工管片责任区，掌握农户信用、生产情况，按期上门收回信用贷款。发放信用贷款后能否按期收回的关键是加强管理。为确保信用贷款能按期收回，**市联社近年来对贷款严格管理，去年起，在全系统实行了员工管片责任区，划定每位社干专职管辖的范围，要求每个村委会、每条自然村、每户借款户都要有专人负责管理，专人发催收通知书，专人上门催收，防止
“真空”地带出现，防止管与贷脱钩，并与奖罚相挂钩。落实管片责任区后，员工的责任心强了，收入的多少与收贷实绩相挂钩，工作积极性也调动起来了，对新发放的信用贷款加强贷前调查与贷后管理，及时做好跟踪服务，勤下乡掌握生产情况及农户的经济收入信息，水稻和农副产品甫上市即及时收回信用贷款本息。去年来实行员工管片责任制后，全市发放的3000多万元农户信用贷款98％以上能按期收回。
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二、几点体会
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对农户发放信用贷款特别是上万元以上的信用贷款虽有一定的风险性，但通过采取各种有效的措施，转换抵押的方式，可以化不利因素为有利因素，大大方便农民贷款。经过实践证明，对农户发放信用贷款的社会效应大，反响热烈，表现在：
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(一)方便了农户借款，促进了生产发展。
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信用贷款尤其是农户小额信用贷款在农村实行两年来，贷款手续简化了，农户可随用随贷，不必再东奔西跑找抵押物，农户堪称方便，生产的积极性也高涨起来。同时为农户借款提供方便，能不误农时有力地促进农业生产的发展。如沈塘镇榜山村委会伍**，几年前欲承包耕地100亩种水稻，在自有资金不足的情况下，需向信用社贷款5万元购肥料等生产资料，因借款需要抵押，他无法拿出符合规定的抵押物，只好望田兴叹，减少70亩承包面积。去年，农业贷款采用信用方式后，他实现了承包100亩耕地的愿望，成了当地一位大耕户，收入比以前大幅增加。
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(二)打击了农村高利借贷，减轻了农户的经济负担。
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过去，由于抵押手续使农民感到借款难，为了生产，不少农民只好向民间高利借贷来解决生产资金不足的困难。因此，农村一些有钱人家趁机提高手率，从中渔利，成为食利阶层。据调查，民间借贷的利率普遍达20％，有的甚至高达30％以上，贷出的钱大部分到信用社支取存款。如企水镇前年未有4户渔民造大船，每艘需资金50万元，在当地信用社支农贷款不足以及无抵押无法放贷的情况下，这4户渔民以月利率
2.5％向民间借贷，在半个月时间内，10多户储户在当地信用社支取存款约200万元放贷给这4户渔民，导致信用社存款下降。一些靠种粮为生的农户，用高利借贷发展生产，稻谷上市将收人归还高利贷款本息后所剩无几。该社对农户实行信用贷款后，有力地打击了当地农村高利借贷，大大减轻农户的经济负担，为广大农民带来了福音。
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(三)密切了与广大农民的关系，提高了农信社的声誉。
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以前实行抵押手续期间，不少农民感到贷款难而少进信用社的门，与员工感情生疏，客源减少。恢复农业信用贷款后，为农民提供了贷款方便，不少群众常登信用社的门，营业网点热闹起来，员工与广大农民的关系也密切起来，重树了农信社的威信，提高了声誉。
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(四)增加了农民收入．促进了农信社各项业务发展。
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发放信用贷款支持农村千家万户群众后，有力地促进了生产的发展，农民从民间的高利借贷中摆脱出来，得到“减负”，增加了经济收入，从而促进了农信社各项业务的发展。一是促进了存款的增加。农民收入增加了，为农信社吸存提供了丰富的储源。得到信用社贷款扶持的农民，不忘农信社的帮助，会自觉将闲钱存人信用社。如北和镇信用社去年发放300多万元贷款支持60户果农购肥料种果，7月底芒果收获后，这些果农在该社存款达500多万元；二是降低了信贷风险，优化了信贷结构。过去，信用社的贷款大部分发放给乡镇企业，并有垒大户的现象，由于乡镇企业效益普遍不佳，信贷资金遇到了风险。近年来，通过规范之后，信用社的信贷重点转移到农村千家万户，垒大户的现象没有了，较好地优化了信贷结构，降低了信贷风险，提高了资产的质量；三是有利于收贷清息，提高经营效益。目前，信用社对乡镇企业的收贷清息困难重重，任务艰巨，而对发放给农户的信用贷款，收贷清息较容易，这也成了提高农信社经营效益的主要途径。实践证明，农信社发放小额信用贷款支持农村千家万户发展生产的好处多多，必须坚持不懈。
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雷州市农信社推行农户贷款新方式的调查 本文关键词：雷州市，农户，推行，贷款，农信社
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