银行经营情况调研报告 本文简介：
银行经营情况调研报告人行**中心支行：根据贵行《关于召开2013年**市第三季度银行家问卷调查会议的通知》要求，我行对本行经营状况进行了认真调研，现将相关情况报告如下：???一、不良贷款变化情况。截至2013年7月末，我行各项不良贷款余额11496万元，不良率1.31%，分别较2012年初下降159
银行经营情况调研报告 本文内容：
银行经营情况调研报告
人行**中心支行：
根据贵行《关于召开2013年**市第三季度银行家问卷调查会议的通知》要求，我行对本行经营状况进行了认真调研，现将相关情况报告如下：
???
一、不良贷款变化情况。
截至2013年7月末，我行各项不良贷款余额
11496万元，不良率1.31
%，分别较2012年初下降
1595
万元和
1.32个百分点，分别较2013年初下降840
万元和
0.35
个百分点。
其中：法人不良贷款余额
10905万元，不良率2.84%，分别较2012年初下降2017
万元和1.94
个百分点，分别较2013年初下降1035万元和
0.65个百分点；个人不良贷款余额
591万元，不良率0.12
%，分别较2012年初上升
422
万元和
0.05
个百分点，分别较2013年初上升195万元和0.02个百分点。
不良贷款按区域分布：城区全部不良贷款9165万元，不良率1.49%，分别较2012年初下降1532
万元和
1.69
个百分点，分别较2013年初下降872万元和0.45个百分点。其中法人不良贷款余额8760万元，不良率3.58%，分别较2012年初下降1768
万元和
2.55个百分点，分别较2013年初下降1025万元和1.06个百分点。
个人不良贷款余额405万元，不良率0.11%，分别较2012年初上升236万元和0.01个百分点，分别较2013年初上升153万元和0.03个百分点；**支行不良贷款余额90万元，全部为个人不良贷款，较2012年初上升78万元，较2013年初上升12万元，全部贷款不良率0.09%；南部支行全部不良贷款157万元，不良率0.3%，分别较2012年初下降49万元和0.1个百分点，分别较2013年初下降7万元和0.07个百分点。
其中法人不良贷款余额88万元，不良率0.48%，分别较2012年初下降20万元和0.19个百分点，分别较2013年初下降10万元和0.06个百分点。个人不良贷款余额69万元，不良率0.20%，分别较2012年初上升69万元和0.2个百分点，分别较2013年初上升3万元和下降0.06个百分点；**支行不良贷款2057万元，全部为法人不良贷款，较2012年初下降229万元，与2013年初持平，全部贷款不良率3.96%，较2012年初下降1.65个百分点，较2013年初下降0.39个百分点；**支行不良贷款余额27万元，全部为个人不良贷款，较2012年初上升27万元，较2013年初上升27万元，全部贷款不良率0.20%，较2012年初上升0.20个百分点，较2013年初上升0.20个百分点；**支行和**支行无不良贷款。按行业划分：我行不良贷款主要分布在公路行业（8824万元，占全部不良贷款的76.76%）、制造业（957万元，占全部不良贷款的8.32%）、批发零售业（563万元，占全部不良贷款的4.90%）、行政事业单位（370万元，占全部不良贷款的3.22%）以及个人贷款领域（591万元，占全部不良贷款的5.14%），我行不良贷款不涉及法人房地产、光伏、钢铁等当前重点调控行业以及产能过剩问题比较突出的行业。
1-7月，我行法人不良贷款压降情况较好，主要是我行加大了不良资产处置力度，通过采取现金清收以及呆账核销等方式全力压降法人不良贷款取得明显成效，其中：现金清收784万元、核销
975
万元。但个人不良贷款上升趋势明显，不良额及不良率较年初双升，主要原因：一是部份个人贷款客户还款能力下降，不能按期偿还贷款；二是部份个人贷款客户因临时资金困难未能按时偿还贷款；三是部分个人客户还款意识差，未在贷款还款日前及时还款，造成贷款短时间内形成不良。
二、贷款利率管制放开后对我行经营的影响。
当前利率市场化改革已步入核心环节，在经济增长放缓、有效融资需求下降、银行流动性管理难度加大的背景下，在我国银行机构仍然以存贷款为主要业务，同时风险度量、定价和管控能力还有待加强的情况下，利率市场化加快将使利差收窄，对银行盈利模式、经营结构、管理水平、创新和竞争发展能力形成全方位考验。对我行来讲，实现盈利增长必须更加依靠中间业务的创新发展，依靠更加多元化的收益来源。
三、《商业银行资本管理办法》对商业银行当前业务发展的影响。
1、融资方式有待调整。由于新资本监管标准更加强调普通股等核心一级资本对商业银行的影响，将使得国内商业银行依靠发行次级债等方式补充附属资本的作用有所削弱，只能向以更高成本发行股票筹集核心资本的方式转变。
2、传统盈利模式受到制约。《办法》对资本的硬约束将在一定程度上限制各行传统资产业务的高速增长，对以利差收入为主要利润来源的盈利模式造成负面影响，进而制约银行利润增长和内源性资本补充的能力。
3、同业业务发展受到挑战。《办法》对同业业务的风险权重进行了上调，将直接导致各行风险资产出现较大幅度的增长，在一定程度上限制了未来同业业务拓展空间。
4、信贷结构焏需调整。《办法》在强化商业银行的资本约束机制的同时也下调了小微企业、个人贷款的风险权重，商业银行以此为突破口积极调整优化贷款结构、加快业务转型将成为提高资本充足水平的一条重要渠道。
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四、当前银行经营中存在的主要问题。
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1、高度依赖传统银行业务的盈利模式尚未得到根本转变。就我行而言，对存贷款业务及其收益存在着很大的依赖性。虽然近年来，通过转型发展，我行一些新业务和新的收益增长点得到拓展，但与总、省分行提出的全面转型发展目标差距仍然巨大。
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2、贷款结构不合理。就我行而言，主要表现为：一是贷款集中度过高的矛盾非常突出，2013年7月末，我行5000万元以上大客户共18户，贷款余额为
291012万元，客户户数占全部法人客户数量的14.52%，但贷款比重却达到了75.72%，这种经济结构更易受到经济波动的影响；二是盈利性较弱的贷款比重较大，特别是法人贷款表现得更加明显，在全部法人贷款中，我行项目贷款占比为70.26%，而盈利性较强的流动资金贷款比重仅为27.53%，项目贷款比重过高不仅增加了经济资本占用更对我行效益提升产生了较大制约。而在流动资金贷款中，各业务品种发展也极不平衡，贷款增量还是主要依靠传统业务品种来带动，创新业务发展缓慢，客户经理对创新业务的认识不足，热情不够。
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中国工商银行股份有限公司**分行
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二0一三年八月二十六日
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银行经营情况调研报告 本文关键词：调研报告，情况，银行，经营
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