互联网金融给银行带来的机遇和挑战 本文简介：
互联网金融给银行带来的机遇和挑战目前银行业电子渠道建设主要分为网银渠道、手机渠道、电话渠道、网站渠道、自助渠道等。因各渠道的系统不同，每个渠道都有自己的身份认证体系，需要设置不同的登录和交易密码，给客户带来很多不必要的麻烦。另一方面，各渠道的界面和菜单也不一样，客户需要熟悉各渠道的菜单布局和显示样式
互联网金融给银行带来的机遇和挑战 本文内容：
互联网金融给银行带来的机遇和挑战
目前银行业电子渠道建设主要分为网银渠道、手机渠道、电话渠道、网站渠道、自助渠道等。因各渠道的系统不同，每个渠道都有自己的身份认证体系，需要设置不同的登录和交易密码，给客户带来很多不必要的麻烦。另一方面，各渠道的界面和菜单也不一样，客户需要熟悉各渠道的菜单布局和显示样式。甚至有时同一个产品在不同的电子渠道上客户操作的流程和体验都不相同。归根结底还是因为银行的各系统没有做到数据的共享和打通。网站和网银的打通，能实现低风险交易的转移，客户能更方便快捷地办理一些查询、缴费和支付业务。如果能实现手机和网银渠道的打通，对现在成几何级数增长的移动互联网用户来说，将实现完全不一样的体验。客户无论是通过PC机、PAD或手机处理银行业务，都用统一的认证体系、避免记忆多种密码。采用相同的菜单布局，接近的页面风格、统一的安全措施，对客户来说也免除了去柜台开通多个渠道的麻烦和熟悉多个操作界面的辛苦。目前从安全措施上，已经在统一安全工具的角度上迈了一大步，建行即将推出的音频盾，将实现建行PC机、PAD或手机处理银行业务同一客户使用一个盾。
另一方面渠道的融合，才能实现线上和线下业务的统一，为今后移动联网的发展打下更坚实的基础。客户可以在不同的电子渠道上分段完成同一个产品和服务，比如在PC机网银上操作某项银行业务，因条件的限制，可以转移到手机上或者PAD上继续完成。
银行业作为与老百姓生活息息相关的服务行业，掌握着客户海量数据。银行业这几年已经在客户信息收集和整理上迈出了探索的步伐，很多银行都建立了自己的客户关系管理系统，特别是对大客户，VIP客户进行维护，建立了对应的客户经理制，逢年过节都会发送问候信息等。
但对客户的营销还主要依靠客户经理，对客户的偏好主要还是取决于客户经理的判断和客户交易数据的初步筛选，并没有实现真正意义上的由数据和模型提供的精准营销。
数据的分析不仅在营销领域重要，风险防控领域更离不开它。便捷和安全从来都是一个矛盾的统一体，互联网的发展一直伴随着这对矛盾的成长。银行如何能将复杂留给自己，把方便留给客户，很大程度取决于银行数据挖掘和分析应用的能力。人工智能判断客户的交易行为安全性，将是未来银行电子渠道交易的发展方向。基于大数据、人工智能、神经网络等理论开展的安全研究，将能自动识别客户的交易真实性，一旦后台判断有风险就会挂起阻断交易，需要重新增加客户的安全手段，认证客户的身份。对于普通客户而言，交易将更加顺畅，流程和步骤将得到简化，甚至可以无需验证密码和网银盾。这样就在某种程度上解决了便捷和安全的矛盾。
数据挖掘和应用工作，除了运用模型和云技术等分析和提炼数据以外，银行还必须注重基础数据的管理。同一个人可能在银行办理多项业务，留有多项信息，但比如手机号码就有可能在不同的系统中保存得不一致，基础数据的不一致和准确性直接影响着电子渠道产品和流程的客户体验，所以银行需要在数据的初审、变更、整合方面做系统和大量的基础工作。
目前银行的电子渠道的营销主要是网站营销、短信营销和客户经理营销。营销的对象划分比较简单，主要是针对客户交易金额。
在产品营销方面，更多关注产品简介和风险提示。虽然很多银行也关注了新型营销平台，拥有微博和公众微信账号，但实际营销效果不理想。另一方面互联网企业的营销确有很多成功案例，比如淘宝为推广手机支付，2013年双12推出另类营销手段宣布购买了2013146期双色球彩票的所有投注组合，在12月12日当天通过手机淘宝免费发放给用户，造成了手机淘宝客户井喷式增长。近期腾讯公司为推广微信支付，于2014年初推出嘀嘀打车，每次可优惠10元。这项服务吸引了不少的上班年轻白领。为迎接春节假期的到来，腾讯又推出了微信新年红包活动。微信5.2版本发布之后，仅用两天时间，微信群中抢“新年红包”就呈现刷屏之势，并愈演愈烈。微信新年红包的实质就是以AA收款为基础，银行业也推出了AA收款，但附加的其他产品关联度和推广力度都稍逊，没有收到预想的效果。这些成功的营销案例都带给银行业关于产品营销方式提出了新思路。
营业部
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